DavidWaring

Као и многи од вас знају да ту је пуно вијести о томе под председника кредита и проблеми су узрок за потрошача, привреде и финансијског тржишта у целини. Иако сам видео пуно покривање недавним догађајима са субприме нисам пронашао кроз моје истраживање много добрих ресурса за наслоњена о томе како ово све тачно десило. Дакле, у овој лекцији три серије ћемо испитати тачно како се све то догодило посматрајући ствари из дужника стране једначине у ову лекцију, а затим зајмодавца стране једначине у субприме објаснила лекција 2. Тада ћемо везати све заједно у под кризу објаснила лекција 3 доводећи ширењу наше разумевање обе стране заједно да разуме тачно шта је проузроковало проблем, шта ми сада доживљавамо, и шта смо вероватно видели иде напред. Као и увек, ми ћемо настојати да тај комплексан проблем једноставно да разумеју.

Субприме кредит је кредит дат дужника који се сматрају ризичним више, или мање вероватно да ће моћи да остваре своје исплате кредита, у односу на дужника високог квалитета, због проблема са својом кредитном историјом. Када одете да би добили кредит треба да се провере кредита, и какве резултате од овог провера кредита је нешто што је познато као ФиЦО резултат. ФиЦО оцена је број који представља колико кредита достојан да се сматрају која је заснована на факторима као што су износ новца који сте зарадили, свој рекорд од враћања дугова из прошлости, и колико дуга тренутно имају. Виши скор бољи Ваш кредит се сматра, и већа је вероватноћа да сте добили кредит.

У циљу разумевања како се ови кредити под премијера изазвале су много проблема, прво морамо разумети шта се десило у годинама води до недавне проблеме. У годинама води до под кризу каматне стопе (или трошкове позајмљивања новца) је била на историјском Лоус као храњени су агресивно смањити каматне стопе како би се избегле иде у рецесију после технолошки мехур упали у 2000. Иако не морате да разумете све детаље о ефектима које ниске каматне стопе су ти треба да разумеју две ствари:

1. Када су ниске каматне стопе генерално изазива економије да се прошири, јер предузећа и појединце да позајмљују новац који лако изазива их да троше више слободно и тиме повећава раст економије.

2. Шта дискови каматна стопа нижа је чињеница да је повећање понуде новца, што значи да постоји више новца да иде около.

Пре ФЕД смањила каматне стопе знатно након пуца мехур од НАСДАК-у 2000, ако сте желели да добијете кредит за кућу, морали сте да имате релативно добре оцене кредита. Купцима ФиЦО резултатом испод 620 (углавном сматра под-премијер) где се у већини случајева сматрају превише ризично да се позајми и да стога не може добити кредит.

После Фед смањила каматне стопе на историјске Лоус али није било толико новца (такође се помињу као ликвидности) доступне финансијске институције почели да нуде кредите са купцима ФиЦО резултат је испод 620. Јер су ови дужника сматра мање вероватно да ће бити у стању да плати кредит леђа од дужника са већом кредитном резултате ових дужника под премијера оптужени су веће каматне стопе.

Ствари у почетку је веома добро за финансијске институције које су те кредите јер се у годинама које су уследиле каматна стопа остала ниска, привреда наставила да расте, а тржиште некретнина наставља са ширењем проузрокује вредност кућа већина људи (укључујући и под - Премијер дужника куће) да иду у вредности прилично драматично. Ово је релативно лако за ове дужника да исплате своје кредите, као да су налетеле финансијске невоље нису у више случајева него што би точено капитала у својој кући (што је дошао од повећања цена у кући) да рефинансирају на повољније услове или да њихове плаћање хипотеке. Због релативно мало ових дужника су под премијера неизвршења на кредите, финансијске институције која одржава ове кредите су уживајући додатне профите остварене наплатом ових дужника веће каматне стопе, без много проблема.

Након почетних успеха и профитабилност за оне који нуде под премијера хипотека праксе драматично проширио и услови који су дужника дати како би им омогућили да добију кредите је постала све више креативни.

Сада постоји много различитих врста кредита под премијера, као што су:

Само интерес Мортгагес: Ови кредити захтевају дужник да плати само део камате кредита за првих неколико година и одржавање плаћања релативно низак за првих неколико година пре него интерес само компонента истиче и дужник мора да плати начелу интереса и компоненте хипотекарног плаћање (наравно, много већи износ)
Подесиво Оцените Мортгагес: За разлику од традиционалних хипотеке имају фиксну каматну стопу, тако уплату је исти сваког месеца, са подесивим стопом хипотекарних ако каматне стопе порасту (као што су недавно) месечног плаћања хипотека иде као добро.
Лоу Иницијална стопи Мортгагес: хипотеке за које на почетку имају веома ниске фиксне стопе и затим брзо претворити у подесиво хипотека стопе. .

Цене кућа јер је тако брзо порастао у последњих неколико година, многи од ових под премијера дужника извадио кредита, који нису могли да приуште у очекивању да када хипотека постављена на више плаћање, они би могли да рефинансирају на повољније цене коришћењем повећане вредност своје куће и капитал који су сада имали као резултат тога.

Па сад да смо у позадини на оно што се дешава на страни дужника једначине следећа ствар је да ћемо погледати шта се дешава на зајмодавац страни једначине. Када смо тамо у позадини онда ћемо кравату све заједно у трећи и завршни рад, тако да имате добро разумевање свих фактора у игри, овде у под кризу.

Као и увек, ако имате било каквих питања или коментара слободно их оставите у коментаре испод одељка, и имају велики дан!

Додатни ресурси који објашњавају УС субприме кризе:

Иза кулиса Ваше Хипотекарни
Једноставан снимак тржиште субприме кредита
Субприме криза Соурс УС снова
Субприме отапање - једноставно објашњење
САД под-кризу графике
Једноставно слика Образложење субприме кризе

Unregistered

Поздрав Давид

Бриљантно представио објашњење субприме кризе!
Имате питање. Колико ја разумем хипотеке је метода безбедност имовине, као обавезу, која је друга реч је гаранција да, ако дужник не врати новац, а затим покреће ризик Форецлосуре хипотеке од стране банке поврати дуг. Примио било какав новац од продаје је примењен на оригиналном дуга, али у овом случају ми се да је новац добио од продаје мора да је веома значајно ниже од почетне кредита након мехур провалити како би настао овај гигантски свету криза . Да ли знате како поверилаца се баве продајом некретнина одржаној у гаранцију?
Да ли је то само разлика између почетног кредита и примљених продајне цене који је настао читав овај субприме кризе, или је то што се не продаје некретнине и банке су заглавили са њима?

Хвала,

Ентони

David Waring

Здраво Ентони,

Добро питање.

Да хипотеке је осигуран кредит, што значи да је кредит обезбеђен имовине која ће бити форецлосед на позајмице од институција, ако се исплате хипотеке није направио.

Ово је у супротности са несигурних кредита, најбољи пример што се кредитне картице дуга. Док ако не платите рачуне кредитне картице зајмодавца може доћи после тебе, они немају права да одређену имовину и због тога је много теже за њих да поврате своје губитке.

Неколико тачака овде да бисте одговорили на уму други део вашег питања.

У прошлости банке су потребне да дужник спустити 20% од вредности кућа унапред, тако да је банка штити ако дужник не исплати. Шта то значи, у суштини, ако кажу да кредит некоме да купи $ 100.000 способан да лице ставља доле $ 20.000 и банка их позајмљује другим $ 80.000. У том случају, ако дужник не измири своје хипотеке плаћање банка може доћи и поништити тачку на којој је кућа да се надамо још увек вреди најмање 100.000 долара. Ово им даје довољно простора за дисање продају имовине и вратити пуна $ 80.000 су позајмљена.

У последњих неколико година, међутим како је повећана ликвидност, како је наведено у мом видео, банке су постале више агресиван позајмица људима који стављају мање од 20% доле и субприме простора посебно што су чак и кредите за људе као агресивне, како нема новца унапред. Дакле, ово је очигледно даје банка дисања много мање простора ако је имовина на форецлосед да прода ту имовину и надокнадити њихове пун износ кредита. Као што су цене некретнина падају у много области је недавно и све више и више људи подразумевани финансијске институције које држи ове кредите су често пута заглавила у ситуацији где се поништити на имовину која не вреди и не могу продати за довољно вратимо пуни су позајмљена.

Тако да је ово проблем, али заправо постоји већи проблем од тога.

Када се ови кредити упакована се и продаје као што је наведено у Други видео из ове серије на субприме финансијске кризеШта купци ових хипотекарних базена купују се права на будућност и принцип интересовања исплате свих хипотека у том базену. Дакле, ако дужник чија је хипотека у том базену на подразумеване вредности не само то узрок потенцијалне губитке због онога што сам горе наведено али такође изазива потенцијално много већа штета да власник хипотеке базена због губитка интересовања будућности приход на том имовином. Као типичан је хипотека 30 година највећи део времена износ који дужник плаћа на камату на имовину купују током трајања кредита је више од вредности имовине, када су га купили.

Сада када су те хипотеке упакована се и продају у овим великим базенима, продавци тих базена и купци тих базена користити финансијски модели покушати предвидети количину људи који ће подразумевано на њихове хипотеке над животом све што базен, као и колико ће плаћање унапред плаћају своје хипотеке или хипотекарне искључите пре истека кредита који би за последицу губитак будућих прихода на кредит. Када су проценили да им то да су подаци, а то је како се долази до вредности за хипотекарне базен.

Па сада да разумемо ово можемо разумети већи проблем овдје а то је да се много више људи неизвршења на њихове хипотеке од купаца тих хипотека базена мислећи да су, тако да су сада узимају огромне губитке на оне који су базени имовину финансијске институције које их као своје морају да означите своје вредности до тренутне процене тржишта који одражавају пораст подразумеване.

Наду да објашњава она мало боље. Ако постоје нека друга питања и коментаре на УС субприме кризом молимо Вас да их шаљете у наставку.

Пуно поздрава,
Даве

Unregistered

Господине,

Почели да раде у банци недавно и искрено, не знам много о пољу још. У вама чланак, морате је коментарисао да у почетку, као што су цене кућа цвета, када је крајњи дужника (људи који су купили домове из позајмљене паре) налетео на било какве финансијске тешкоће, они могу куцните у (повећана) вредност њихових домова у циљу да се новац врати своје кредите за своје кредитора.
Моје једноставно питање је, шта је то тако што се дешава ... Мислим, да ли би ти зајмопримаца приступ њиховим кредитора и почети преговоре са њима? Или су се приближава других кредитора, који би онда поглед на (више) цене кућа и да их дају?
Ја сам видео да банке дужника тражити да поднесе све папире власништва са њима .... Дакле, могу да добију кредит зајмодавци чак и из других дужника, без папира?
Како се све ово дешава? Да ли бисте могли објаснити помоћу пример?

Поздрави,
Гаутам

David Waring

Хи Гуатам,

Драго да чују од вас.

Постоје два начина да се ово могло догодити:

1. Као вредност кућа расте онда по дефаулту тако да не власника капитала који држи у кући. Као резултат власник куће (зајмопримац) могу да повећана чесме у капиталу путем кредита дома капитала.

Па као пример рецимо да неко купује куће за $ 1 милион спуштање 20% ($ 200.000) и задуживања преосталих $ 800.000 по вађење хипотеке. Дакле, у овом тренутку дужник је вредна $ 200.000 капитала у кући.

Следеће рецимо да је вредност њихове куће увећава током наредне две године за 20% на $ 1,2 милиона. Сада је власник куће $ 400.000 у капиталу у кући.

У зависности од финансијске ситуације зајмопримац, много пута они сада могу чесме додатних $ 200.000 на капиталу ако се узме оно што је познато као зајам насловна капитала или кредитних линија за $ 200.000 или неке њихове делове.

2. Они могу да рефинансирају своје хипотеке на повољнији курс. Све остало су једнаки сада (користећи овај исти пример), ово је кућа у вредности од $ 1,2 милиона, под претпоставком да све друго остаје константна, дужник треба да добију повољнији кредит. Ово је због повећане количине капитала имају у кући, и стога повећава квалитет средство које је осигурање кредита.

Срећно са новом послу. Јавите ми ако то нема смисла или ако имате било каквих питања.

Пуно поздрава,
Даве

Grissi

Здраво.

Заиста сам уживао у ових избора. Само што сам дидднт знају, објаснио начин могли разумети. Хвала!

Dong

Поздрав Давид

Изградња по свом одговору на Гаутам, да ли дужник обично (у стварном животу случајева) користи $ 200.000 добијено из кредита насловна капитала да рефинансирају своје оригиналне кредита, или се они поново уговорити са банком да бисте добили повољнији кредит? Које су уобичајене опције користе зајмопримац у тражењу решења за њихове финансијске проблеме?

Сорры за касне питања, видите да је ваш последњи одговор је пре 3 месеца. Управо сам сазнао о свом диван чланак у мом трагању за разумевање субприме кризе. Такође, извините ако је моје питање се деси да се здрав разум у САД као што сам ја из Азије.

Много хвала унапријед.

Пуно поздрава,
Донг

David Waring

Хи донг,

Драго да чују од вас.

Насловна капитала кредит је новац који сте извукли из своје куће потрошити на друге ствари као што су побољшање куће, ауто, одмор или прилично много шта желите.

Дакле, у основи то је посебна и поред хипотека да је један већ има на њихове куће. Уместо повлачењем капитала једне која је изградила у својој кући ван кроз провести кроз кредита насловна капитала, власник куће, уместо да користе своју повећан капитал да рефинансирају своје хипотеке што једноставно значи да замене свој тренутни хипотеке са другом која има повољније услове.

Наду да помаже. Ако постоје нека друга питања или коментаре молимо Вас да објавите као и увек.

Пуно поздрава,
Даве

__________________
Мој Бесплатни курсеви: Предња Курс -- Курс деоница -- Футурес Курс -- Основе трговању -- Субприме криза -- Прореалтиме Цхартс

Дисцлаимер: Трговање је ризична и може да доведе до значајне финансијске губитке. Као и увек, мој постови су само један трговци мишљење и не треба узети као трговања савет. Нисам финансијског саветника, тако да Вас молимо да све своје анализе и преузму одговорност за своје заната.

Unregistered

Ако сам Омиљено уложен новац у банци САД, да ли ће то бити ризично да га оставите тамо, или бих требао трајати банке друге државе?

David Waring

Здраво,

Драго да чују од вас.

У Сједињеним Државама постоји нешто што се зове Савезна за осигурање депозита која осигурава новац у банци и до 100.000 долара. Тако и ово на уму ја лично не би забринути новац у банци толико дуго јер нисам имала више од 100.000 долара у том рачуну. Ако сам имао преко $ 100.000 на рачуну бих да поделимо новац међу више рачуна у више банака, само да се на безбедан страни.

Наду да помаже. Ако постоје нека друга питања и коментаре на ово слободно да се пост као и увек.

Пуно поздрава,
Даве

__________________
Мој Бесплатни курсеви: Предња Курс -- Курс деоница -- Футурес Курс -- Основе трговању -- Субприме криза -- Прореалтиме Цхартс

Дисцлаимер: Трговање је ризична и може да доведе до значајне финансијске губитке. Као и увек, мој постови су само један трговци мишљење и не треба узети као трговања савет. Нисам финансијског саветника, тако да Вас молимо да све своје анализе и преузму одговорност за своје заната.