DavidWaring

Kot mnogi veste, je veliko novic iz približno sub prime posojila in vprašanj, ki jih povzročajo za potrošnike, gospodarstvo in na finančnih trgih na splošno. Medtem ko sem videl veliko pokritost nedavnih dogodkov z subprime nisem našel skozi svoj raziskovalni veliko dobrih virov za nagibala o tem, kako točno vse to zgodilo. Torej, v tej seriji treh lekciji se bomo, da natančno preuči, kako vse to se je pojavila na stvari, ki jih je videti od posojilojemalcev strani enačbe v tej lekciji, in nato posojilodajalci strani enačbe v subprime pojasnila, lekcija 2. Potem bomo vse skupaj v kravato sub prime kriza pojasnila lekcija 3 , ki ga prinaša novo pridobljeno naše razumevanje obeh strani skupaj, da bi razumeli, kaj povzroča problem, kar doživljamo zdaj, in kaj smo lahko videli, da gre naprej. Kot vedno, bomo prizadevali, da bi to zapleteno vprašanje enostavna za razumevanje.

Subprime posojilo je posojilo, ki za posojilojemalce, ki veljajo za bolj tvegane, ali manj verjetno, da bo lahko predstavila svoje posojilo plačil, v zvezi z visoko kakovostjo posojilojemalcev zaradi težav z njihovo kreditno zgodovino. Ko greste dobiti posojilo, kar potrebujete za preverjanje kredita, in kaj je posledica tega preverjanje kredita je nekaj, kar je znano kot vaš rezultat FICO. FICO score je številka, ki predstavlja, kako kreditne vredni ste šteje, ki temelji na dejavnikih, kot je znesek denarja, ki ga zaslužite, vaš zapis vrnilo preteklih dolgov, in koliko dolga, trenutno ima. Višji kot je rezultat boljši vaši kreditni se šteje, in večja verjetnost, da boste dobili posojilo.

Da bi razumeli, kako se ti sub prime posojila so povzročile toliko problemov, moramo najprej razumeti, kaj se je zgodilo v letih privedel do nedavne težave. V letih do sub prime krizi obrestnih mer (ali strošek izposoje denarja) je bil v zgodovinski lows, kot so krmljene agresivno znižanje obrestne mere, da bi se izognili tekoč v recesijo po tehnologije mehurček počil v letu 2000. Čeprav vam ni treba razumeti vse podrobnosti, ki učinkov nizkih obrestnih mer se je vam treba razumeti dve stvari:

1. Ko so nizke obrestne mere na splošno povzroči gospodarstva za širitev, saj lahko podjetja in posamezniki lahko izposojanje denarja, ki jih povzroča, da bi več prosto in s tem povečuje rast gospodarstva.

2. Kaj vozi obrestne mere nižje, je dejstvo, da je povečanje ponudbe denarja, kar pomeni, da je več denarja za vse.

Pred Fed znižal obrestne mere občutno po počil balon NASDAQ leta 2000, če si hotel dobiti posojila za hišo si moral imeti relativno dober rezultat kreditov. Kupci z oceno FICO pod 620 (na splošno velja sub-prime), kjer je v večini primerov zdela preveč tvegano glede posojil in zato ni mogel dobiti posojila.

Po krmijo znižati obrestne mere na zgodovinsko lows pa ni bilo tako veliko denarja (imenovano tudi likvidnost) na voljo, da finančne institucije začele ponujajo posojila kupcem s FICO score je pod 620. Ker so bili ti posojilojemalci štejejo za manj verjetno, da bo sposobna plačati posojila nazaj, kot posojilojemalcem z višjim rezultati kredit, ti sub prime posojilojemalci so bile zaračunane višje obrestne mere.

Stvari najprej šlo zelo dobro za finančne institucije, ki so se ta posojila, ker v letih, ki so sledila obrestne mere ostale nizke, gospodarstvo se še naprej, in nepremičninskem trgu še naprej povzroča razširitev vrednost hiše je večina ljudi (vključno s sub - prime posojilojemalca, hiš), da gredo v vrednosti precej dramatično. To je bilo razmeroma preprosto za to, da bi posojilojemalcem plačila na svojih posojil, kot če bi zašel v finančne težave so v več primerih, kot ne bi mogla izkoristiti lastniški kapital v svoj dom (ki je prišel iz povečanja cen stanovanj) za refinanciranje pri bolj ugodnih pogoji ali, da svoja hipotekarnih plačil. Ker je relativno malo teh sub prime posojilojemalci so zamude na svojih posojil, finančnih ustanov, ki teh posojil, ki so bili uživajo dodatnih dobičkov, ki jih ti posojilojemalci zaračunavanja višje obrestne mere, brez veliko težav.

Po začetnem uspehu in donosnosti za tiste, ki ponujajo sub prime hipotek praksa razširila dramatično in pogoje, ki so bila dana posojilojemalcev, da se jim omogoči pridobitev posojil postali vse bolj ustvarjalni.

Trenutno obstaja veliko različnih vrst sub prime posojil, kot so:

Obresti Samo Hipoteke: Ta posojila zahtevajo posojilojemalec plačati samo del obresti posojila za prvih nekaj let, pri čemer naj se plačilo relativno nizka, za prvih nekaj let, preden se izteče obresti samo komponento in kreditojemalec mora plačati obresti načela in sestavne o hipotekarnih plačil (seveda mnogo višji znesek)
Adjustable Rate Hipoteke: Za razliko od tradicionalne hipoteke so fiksne obrestne mere, tako da vaše plačilo je enako vsak mesec, z nastavljivo hipotekarnih mera, če je dvig obrestne mere (kot so bili pred kratkim) vaš mesečni hipotekarnih plačil gre gor tudi.
Začetna Low Fixed Rate Mortgages: Hipotekarna posojila, ki so sprva zelo nizko fiksnimi obrestnimi merami, potem pa hitro preusmerijo k nastavljiva stopnja hipoteke. .

Ker cene stanovanj se je povečala tako hitro, v zadnjih letih veliko teh sub prime posojilojemalcev je iz posojil, ki jih ne morejo privoščiti, v pričakovanju, da se pri hipotekarnih reset za višje plačilo, bi se lahko refinancirati na več ugodnih stopnjah uporabi večja vrednost njihovega doma in lastniškim kapitalom, ki jih je imela zaradi tega.

Torej sedaj, ko imamo ozadja o tem, kaj se je dogajalo na posojilojemalca strani enačbe naslednjo stvar, da se bomo pogled na tisto, kar se je dogajalo na posojilodajalca strani enačbe. Ko smo ozadju potem bomo tie vse skupaj v tretji in zadnji člen, tako da boste imeli dobro razumevanje vseh dejavnikov, ki imajo tukaj v sub prime kriza.

Kot vedno, če imate kakršnakoli vprašanja ali pripombe, vas prosimo, da jih pustiti v pripombah spodaj, in imajo velik dan!

Dodatni viri, ki pojasnjujejo ZDA Subprime krize:

Behind Scenes of Your Mortgage
Enostavno posnetek Subprime Loan Market
Subprime Krizni Sours Dream ZDA
Subprime Meltdown - Simple Explanation
Drugorazrednih krize v grafični
Enostavno Slideshow Razlaga Subprime krize

Unregistered

Hi David,

Briljantno predstavila pojasnilo Subprime krize!
Imam vprašanje. Kolikor sem razumel, je hipotekarni način uporabe lastnine kot varnost obveznost, ki je z drugimi besedami, je jamstvo, da če posojilojemalec ne bo vrnil denar, nato pa teče tveganje za izključitev hipoteke, ki jih banka izterjavo dolga. Vsak prejme denar od prodaje se uporablja za prvotne dolga, vendar v tem primeru menim, da je prejel denar od prodaje mora biti precej precej nižja od začetnega posojila po mehurček počil, da naj bi izvirala ta velikanski svetovni krizi . Ali veste, kako so upniki, ki se ukvarjajo s prodajo nepremičnin, ki v garancijo?
Ali je to zgolj razliko med začetnim posojila in prejete prodajna cena, ki izvira vsa ta subprime krizo ali je to, da lastnosti, ki niso banke, so prodajne cene in obtičal z njimi?

Hvala,

Anthony

David Waring

Hi Anthony,

Dobro vprašanje.

Da je zavarovana hipotekarna posojila, kar pomeni, da je posojilo zavarovano z lastnino, ki se izolirajo ki jo posojilne institucije, če so plačila, hipoteke ne poteka.

To je v nasprotju z nezavarovana posojila, najboljši primer, ki je kreditno kartico dolga. Medtem, če ne boste plačali račune kreditno kartico posojilodajalci lahko pride po tebe, nimajo pravice do posebnega sredstva, in zato je veliko težje, da izterja svoje izgube.

Nekaj točk omeniti tukaj za odgovoriti na drugi del vašega vprašanja.

V preteklosti so banke zahteva posojilojemalca, naj določi 20% vrednosti hiše vnaprej, tako da je banka zaščitene, če posojilojemalec ne plača. To pomeni v bistvu je, če pravijo, da bi nekomu posojilo za nakup 100.000 $ apt, da oseba, ki postavlja določene 20.000 $ in jih banka daje druge 80.000 $. V tem primeru, če posojilojemalec ne plača svojih hipotekarnih plačil banka lahko pridejo in preprečil, na kateri točki se je hiša, ki je še vedno upamo, vreden najmanj 100.000 ameriških dolarjev. To jim daje veliko dihanja prostora za prodajo nepremičnin in se vrnem v celoti 80.000 $ so posojila.

V zadnjih letih pa so se je povečala likvidnost, kakor je opisano v moji videi, banke so postali bolj agresivni s posojili ljudem, ki dajo manj kot 20% navzdol in v subprime prostoru, zlasti posojila, ki so celo, da ljudje za agresivno, saj noben denar vnaprej. Torej, to očitno daje banka veliko manj prostora, če je dihanje premoženje zaprt na prodajo nepremičnine in njihovo popolno poplačilo posojila znesek. Ker so bile cene nepremičnin, ki spadajo na veliko področjih in v zadnjem času vedno več ljudi default finančnih institucij, ki imajo ta posojila se pogosto krat zaljubljen v položaju, v katerem se zaprejo na nepremičnine, ki ni vredno in se ne morejo prodajati za dovolj vrnem v celoti so posojila.

Tako da je to problem, vendar pa je dejansko večji problem, kot je ta.

Ko so ta posojila pakirani gor in prodajajo kot je opisano v Drugi video v tej seriji na subprime finančni krizi, Kaj kupci teh hipotekarnih bazenih se je nakup pravice do prihodnosti in načelo obresti plačila pri vseh hipotek v tem bazenu. Torej, če posojilojemalec, katerih hipoteke je v tem bazenu neplačila ne samo to povzročilo morebitno izgubo zaradi tega, kar sem zgoraj opisanih, ampak tudi povzroča potencialno veliko večjo izgubo imetnika hipoteke bazena zaradi izgube prihodnje obresti dohodek na to sredstvo. Kot tipičen hipoteko je 30 let, večino časa, znesek, ki ga posojilojemalec plačuje obresti na nepremičnine, ki jih kupujejo v času trajanja posojila je več kot vrednost premoženja, če jih je kupila.

Zdaj, ko so te hipoteke pakirani in se prodajajo v teh velikih bazenih, prodajalci teh bazenov in kupci teh bazenov uporabe finančnih modelov poskusiti ter napovedali količino ljudi, ki bodo ne izpolnjujejo svojih hipotekarnih v življenja vseh, ki bazen, kot tudi, koliko jih bo predplačilo svoje hipoteke ali plačilo hipoteke off pred koncem posojila, kar bi povzročilo tudi izgubo prihodnjega dobička za posojilo. Ko so ocenjena s tem, da so podatki, ki jih sprejmejo, in to je, kako so prišli do vrednosti, za hipotekarne bazen.

Zdaj vemo, da to lahko razumemo, večji problem je, da veliko več ljudi se neplačana na njihovo hipoteke, kot kupci teh hipotekarnih bazenih, bi mislili, da so zdaj ob ogromne izgube na tiste bazene, ki so sredstva za finančnim institucijam, ki jim lastne, saj sta v počastitev svoje vrednosti, ki so za trenutne tržne ocene, ki odražajo povečanje neplačil.

Upam, pojasnjuje, da je malo bolje. Če obstajajo kakšna vprašanja ali pripombe na subprime krizi v ZDA vas prosimo, da po njih v nadaljevanju.

S spoštovanjem,
Dave

Unregistered

Spoštovani,

Sem začela delati v banki in nedavno odkrito povedano, ne vem veliko o področju še ni. V članku vam, ki ste jih pripomnil, da na začetku, saj so cene stanovanj razcveta, ko končni posojilojemalci (ljudje, ki so kupili hišice iz najetih denarna sredstva), zašel v vse finančne težave, bi lahko izkoristila (povečana) vrednost svoje domove, da bi dobiti denarja za odplačilo posojil svojih posojilodajalcev.
Moje preprosto vprašanje je, kaj je bilo tako, to se je dogajalo ... mislim, bi ti kreditojemalci pristop svojih posojilodajalcev in začnejo pogajanja z njimi? Ali pa so bili blizu drugimi posojilodajalci, ki bi potem gledati (višjih) cen stanovanj in jim odobrijo posojila?
Videl sem, da so banke posojilojemalce zahteva, da predloži vse dokumente lastništva z njimi .... Tako lahko kreditojemalci sod zaslužiti posojila od drugih posojilojemalcev, brez dokumentov?
Kako vse to zgodilo? Bi lahko razložite s pomočjo primer?

S spoštovanjem,
Gautam

David Waring

Hi Guatam,

Vesel sem, da slišim od tebe.

Obstajata dva načina, da bi se to zgodilo:

1. Ker je vrednost hiše poveča pa privzeto tako ne kapitala, da lastnik ima v hiši. Kot rezultat lastnik hiše (posojilojemalca) lahko pokrije, da se poveča lastniški kapital prek posojila za lastniški kapital doma.

Tako kot na primer omogoča reči, da nekdo kupi dom za $ 1 milijon odlaganjem 20% ($ 200.000) in zadolževanja preostalih 800.000 $ z izločitvijo hipoteko. Torej, na tej točki je posojilojemalec 200.000 $ vrednosti lastniškega kapitala v hiši.

Naslednja lets reči, da je vrednost njihovega doma povečuje v naslednjih dveh letih za 20% do $ 1,2 milijona EUR. Zdaj homeowner je 400.000 $ v kapitalu v hiši.

Glede na finančno stanje posojilojemalca, mnogokrat lahko zdaj izkoristiti teh dodatnih 200.000 $ v kapitalu, z izločitvijo kar je znano kot posojila za lastniški kapital doma ali kreditno linijo, za 200.000 $, ali neki njegov del.

2. Lahko refinancirati svoje hipoteke na bolj ugoden tečaj. Vse ostalo pa je enaka, da je zdaj (po ta isti primer) te hiše je vredno $ 1,2 milijona, ob predpostavki, vse ostalo ostane konstanten, bi posojilojemalec lahko dobil bolj ugodno posojilo. To je zaradi povečane količine kapitala ki jih imajo pri hiši, in zato večjo kakovost sredstvo, ki je zavarovanje posojila.

Veliko sreče z vašo novo službo. Dovolite mi, da vem, če to nima nobenega smisla, ali če imate kakršnakoli vprašanja.

S spoštovanjem,
Dave

Grissi

Zdravo.

Res sem užival v teh lections. Samo, kaj jaz vem diddnt, pojasnila, kako bi lahko razumeli. Hvala!

Dong

Hi David,

Na podlagi vašega odgovora Gautam, ne posojilojemalec ponavadi (v resničnem življenju primerih) uporabo 200.000 $, pridobljenih od posojila za lastniški kapital doma refinancirati svojih prvotno posojilo, ali pa so se ponovno pogajajo z banko, da bi dobili bolj ugodno posojilo? Kakšne so običajne možnosti, ki jih posojilojemalec pri iskanju rešitev za svoje finančne težave?

Oprosti za zamudo vprašanje, vidim, da je tvoj zadnji odgovor je 3 months ago. Pravkar sem ugotovila o vaših čudoviti članek v mojem prizadevanju za razumevanje subprime krize. Prav tako, oprostite mi, če moje vprašanje se zgodi, da bo zdrav razum v ZDA, saj sem iz Azije.

Veliko hvala vnaprej.

S spoštovanjem,
Dong

David Waring

Hi Dong,

Vesel sem, da slišim od tebe.

Posojila za lastniški kapital doma, je denar, ki ga potegnite iz vaše hiše porabiti za druge stvari, kot so doma izboljšanje, avto, počitnice ali precej karkoli hočeš.

Torej v bistvu to je ločen in poleg hipoteke, da je eden že na njihovo hišo. Namesto vlečenja lastniškega kapitala, da je ena je zgrajena v njihovi hiši z določeno, da preživijo skozi posojila za lastniški kapital doma, homeowner lahko namesto tega uporabite svojo povečala lastniški kapital refinancirati svojih hipotekarnih kar preprosto pomeni, nadomešča sedanji hipotekarni z drugo, ki je bolj ugodne pogoje.

Hope that helps. Če obstajajo kakšna vprašanja ali pripombe, vas prosimo, da delovno mesto kot vedno.

S spoštovanjem,
Dave

__________________
My Free Tečaji: Forex Course -- Stock Course -- Futures Course -- Osnove Trading -- Subprime Kriza -- Prorealtime Charts

Opozorilo: trgovanje je tvegano in lahko povzroči precejšnje finančne izgube. Kot vedno moja delovna mesta so trgovci samo eno mnenje in se ne sme obravnavati kot trgovanje nasvet. Nisem finančnega svetovalca, da vsakdo vas prosimo, da svojo analizo in prevzeti odgovornost za svoje trgovine.

Unregistered

Če sem fave vloženega denarja v banki ZDA, bo tvegano, da ostane tam, ali naj se za druge države banke?

David Waring

Živjo,

Vesel sem, da slišim od tebe.

V Združenih državah Amerike je nekaj, kar ti Federal Deposit Insurance, ki zagotavlja, denar na bančnem računu, do 100.000 ameriških dolarjev. Torej s tem v mislih jaz osebno ne bi bil zaskrbljen denar na bančnem računu, dokler nisem imel nad $ 100,000 v ta račun. Če sem imela nad $ 100,000 v račun, jaz bi se ta denar razdeli med več računov, na več bank, le da se o varni strani.

Hope that helps. Če obstajajo kakšna vprašanja ali pripombe na ta vas prosimo, da delovno mesto kot vedno.

S spoštovanjem,
Dave

__________________
My Free Tečaji: Forex Course -- Stock Course -- Futures Course -- Osnove Trading -- Subprime Kriza -- Prorealtime Charts

Opozorilo: trgovanje je tvegano in lahko povzroči precejšnje finančne izgube. Kot vedno moja delovna mesta so trgovci samo eno mnenje in se ne sme obravnavati kot trgovanje nasvet. Nisem finančnega svetovalca, da vsakdo vas prosimo, da svojo analizo in prevzeti odgovornost za svoje trgovine.