DavidWaring

Ako mnohí z vás vie, že je množstvo noviniek sa o sub prime pôžičiek a problémoch, ktoré pôsobia na spotrebiteľa, ekonomike a na finančných trhoch všeobecne. I keď som videl veľa pokrytie nedávnych udalostí s rizikovými hypotékami Nenašiel som cez môj výskum veľa dobrých zdrojov pre opieral o tom, ako presne to všetko stalo. Takže v tejto lekcii tri série budeme skúmať, ako presne to všetko prišlo pri pohľade na veci z dlžníkov strane rovnice v tejto lekcii, a potom veritelia strane rovnice v subprime vysvetlil lekcie 2. Potom budeme viazať všetko dohromady sub prime kríza vysvetlil lekcie 3 tým, že naša novo nadobudnuté vedomosti z oboch strán spoločne pochopiť, čo presne spôsobilo problém, aký zažívame teraz, a to, čo sme sa pravdepodobne dočkáme aj do budúcnosti. Ako vždy, budeme sa snažiť, aby túto zložitú otázku jednoduché pochopiť.

Subprime úver je pôžička poskytnutá dlžníkom, ktoré sú považované za rizikovejšie, alebo menej pravdepodobné, že bude môcť predložiť svoje pôžičky platby, pokiaľ ide o vysoko kvalitné dlžníkom kvôli problémom s ich úverová história. Keď idete na získanie úveru, čo potrebujete k úveru kontrolu, a aké výsledky z tohto úveru či je niečo, čo je známe ako vaša FICO skóre. FICO skóre je číslo, ktoré vyjadruje, ako ste solventní za ktorý je založený na faktoroch, ako je množstvo peňazí, ktoré zarobíte, si záznam splatiť dlhy minulosti, a koľko dlhov aktuálne drží. Čím vyššie skóre, tým lepšie si je považovaný za úver, a tým je pravdepodobnejšie, získať úver.

Aby sme pochopili, ako sa tieto sub prime úvery spôsobili toľko problémov, musíme najprv pochopiť, čo sa stalo v rokoch viesť k nedávne problémy. V rokoch viesť k sub prime kríza úrokovej sadzby (alebo lacnejšie pôžičky) bola v historického minima, ako kŕmi sa agresívnemu zníženiu úrokových sadzieb, aby sa zabránilo ísť do recesie po tom, čo praskla bublina tech v roku 2000. Aj keď nemusíte pochopiť všetky detaily vplyv nízkych úrokových sadzieb, ktoré sa vám treba pochopiť dve veci:

1. Keď sú úrokové sadzby nízko všeobecne spôsobuje hospodárstva rozširovať, pretože podniky a jednotlivci môžu požičať si peniaze ľahko, ktorý ich núti minúť viac voľne, a tým zvyšuje rast ekonomiky.

2. Čo poháňa úrokové sadzby nižšie, je skutočnosť, že je zvýšenie ponuky peňazí, čo znamená, že tam je viac peňazí, aby obišli.

Pred Fed znížil úrokové sadzby výrazne po prasknutí bubliny NASDAQ v roku 2000, ak by ste chceli získať pôžičku na dom ste museli mať relatívne dobrú kreditné skóre. Kupujúci sa skóre FICO pod 620 (všeobecne považované za sub-prime "), kde vo väčšine prípadov považovaná za príliš riskantné požičiavať, a preto nemohol dostať pôžičku.

Potom, čo Fed znížil úrokové sadzby, aby historického minima ale tam bolo toľko peňazí, (ďalej len likvidity), ktoré sú k dispozícii finančné inštitúcie začali ponúkať pôžičky kupujúcim s FICO skóre je nižšia ako 620. Keďže tieto dlžníkov boli považované za menej pravdepodobné, že bude schopný splácať, vzadu ako dlžníkov s vyššou kreditné skóre týchto sub prime dlžníkov boli obvinení z vyššej úrokovej sadzby.

Veci pôvodne išlo veľmi dobre pre finančné inštitúcie, ktoré z týchto pôžičiek, pretože v nasledujúcich rokoch úrokové sadzby zostali nízke, ekonomika aj naďalej rastú, a realitnom trhu pokračoval v rozširovaní spôsobuje hodnotu domov väčšina ľudí (vrátane sub -- hlavná dlžníka domy), ísť do hodnoty dosť dramaticky. Z tohto dôvodu bolo relatívne jednoduché tieto dlžníkov na zaplatenie ich pôžičiek, ako by sa dostala do finančných ťažkostí, ktoré vo väčšom počte prípadov, ako sa dvakrát kliknúť na vlastné imanie v ich dome (ktorý prišiel z nárastu cien nehnuteľností) refinancovať na priaznivejšie podmienok, alebo aby sa ich splátky hypotéky. Vzhľadom na to pomerne málo z týchto sub prime dlžníkov nesplní svoje pôžičky, finančné inštitúcie, ktoré sa konalo tieto úvery zažívali ďalšie zisky, a to započítaním týchto úverov vyššou úrokovou sadzbou, bez mnohých problémov.

Po počiatočnom úspechu a ziskovosti, ktoré ponúkajú sub prime hypoték praxi k prudkej expanzii a podmienky, ktoré dlžníci dostali s cieľom umožniť im získať pôžičky začalo byť viac kreatívni.

V súčasnej dobe existuje veľa rôznych druhov sub prime pôžičiek, ako sú:

Záujem len Hypotéky: Tieto úvery vyžadujú dlžník platiť iba úroky časť pôžičky v prvých niekoľkých rokoch teda udržať relatívne nízke platby za prvých niekoľko rokov pred úrokmi len zložka zaniká a dlžník je povinný uhradiť istiny a úrokov zložka na splátky hypotéky (samozrejme omnoho vyššiu čiastku)
Hypotéky nastaviteľná rýchlosť: Na rozdiel od klasickej hypotéky sú úročené pevnou úrokovou sadzbou, aby sa vaša platba je rovnaká každý mesiac, s nastaviteľnou sadzby hypoték, ak vzrastú úrokové sadzby (ako tomu bolo v poslednom čase), vaše mesačné splátky hypotéky stúpa tiež.
Nízka Počiatočná pevnou úrokovou sadzbou Hypotéky: Hypotéky, že je spočiatku veľmi nízke fixnou sadzbou a potom rýchlo previesť do nastaviteľná sadzba hypotekárnych úverov. .

Keďže ceny nehnuteľností vzrástli tak rýchlo, v posledných niekoľkých rokoch mnoho z týchto sub prime záujemcovia brali pôžičky, ktoré si nemôžu dovoliť v očakávaní, že pri hypotekárne nastavený na vyššie platby, budú môcť refinancovať za výhodnejšie ceny pomocou zvýšenie hodnoty svojich domov a vlastného imania, že teraz sa v dôsledku toho.

Takže teraz máme zázemie na to, čo sa dialo na dlžníka strane rovnice ďalšiu vec, že sa budeme zaoberať, je to, čo sa dialo na veriteľa strane rovnice. Akonáhle budeme mať zázemie tam potom nadviaže všetko dohromady v tretej a poslednej článok, takže máte dobré pochopenie všetkých faktorov tu hrajú v sub prime kríza.

Ako vždy, ak máte nejaké otázky či pripomienky neváhajte a ponechať ich v sekcii Komentáre nižšie, a majú veľký deň!

Ďalšie zdroje, ktoré vysvetľujú, US subprime kríza:

Zo zákulisia vášho hypotekárneho
Jednoduché Snímka Subprime Loan Market
Subprime kríza sourse Dream USA
Subprime Meltdown - jednoduché vysvetlenie
USA sub-prime krízy v grafickej
Jednoduché obrázku Slideshow Vysvetlenie subprime kríza

Unregistered

Ahoj Davide,

Skvele prezentované vysvetlenie Subprime krízy!
Mám otázku. Ak som pochopiť, hypotéka je spôsob využitia nehnuteľnosti ako zabezpečenie záväzku, ktorý je inými slovami, je zárukou, že ak dlžník nebude splácať peniaze, potom beží riziko uzavretia trhu hypotekárne bankou na vymáhanie dlhu. Dostal nejaké peniaze z predaja sa vzťahuje na pôvodný dlh, ale v tomto prípade som si to, že peniaze získané z predaja musia byť pomerne výrazne nižšia ako pôvodná pôžička po bublina praskla, aby vznikali táto gigantická celosvetová kríza . Viete, ako sa veritelia sa zaoberajú predajom nehnuteľností sa konalo v záruky?
Je to jednoducho rozdiel medzi pôvodnou a pôžičky dostali predajnú cenu, ktorá vznikla celá tahle subprime kríza, alebo je to, že vlastnosti nie sú predajné a banky sú prilepené s nimi?

Vďaka,

Anthony

David Waring

Hi Anthony,

Dobrá otázka.

Áno, hypotekárny úver je zabezpečený, čo znamená, že úver je zabezpečený nehnuteľností, ktoré budú upřeny na ktoré inštitúcia poskytujúca úver hypotekárne splátky, ak nie sú vyrobené.

To je na rozdiel od nezabezpečených úverov, najlepším príkladom je dlhy z kreditných kariet. Zatiaľ čo ak nechcete platiť svoje účty kreditnej karty veritelia môžu po tebe, že nemajú právo na konkrétny majetok, a preto je pre nich oveľa ťažšie získať späť svoje straty.

Pár bodov si tu odpovedať na ďalšiu časť vašej otázky.

V minulosti sa banky musia dlžník žiada, aby sa 20% hodnoty nehnuteľnosti vopred tak, že banka je chránený, ak dlžník nezaplatí. Čo to znamená v podstate je, keď hovoria, že poskytnutie pôžičky niekto kúpiť 100.000 dolárov apt, že osoba položí 20.000 dolárov a banka požičiava ostatným je 80.000 dolárov. V tomto prípade, ak dlžník nezaplatí svoje hypotéky banka môže prísť a obmedziť na ktorom mieste má dom, ktorý je snáď ešte stojí najmenej 100.000 dolárov. To im dáva veľa oddychový majetok predať a získať späť plnú 80.000 dolárov, ktoré požičal.

V posledných rokoch sa však ako likvidita sa zvýšila, ako sa uvádza vo svojej videá, banky sa stali viac agresívne s poskytovaním pôžičiek ľuďom, ktorí dať menej ako 20% dole a subprime priestor najmä boli dokonca poskytovanie úverov ľuďom agresívne, žiadne peniaze vopred. Tak to samozrejme dáva banke oveľa menší oddychový čas v prípade, že nehnuteľnosť je uzavreté na predaj tejto nehnuteľnosti a návratnosť ich plnej výšky úveru. Ako ceny nehnuteľností klesajú v mnohých oblastiach a v poslednej dobe čoraz viac ľudí predvolené finančných inštitúcií, ktoré držia tieto pôžičky sú často dokonca zahrabaná v situácii, keď sa obmedziť na majetok, ktorý nestojí a nemôžu predať za dost dostať späť plnú majú požičala.

Takže áno, je to problém, ale tam je v skutočnosti väčší problém, než tohle.

Ak sú tieto úvery balia a predané ako je uvedené v druhé video v tomto seriáli o subprime finančnej krízy, Čo kupujúci týchto hypoték bazénov kupujú, je právo na budúce zásady a úrok platby u všetkých hypoték v tomto fonde. Takže ak dlžník, ktorého hypotéka je v tomto fonde omeškania nielen to spôsobiť potenciálnu stratu, pretože to, čo som načrtol vyššie, ale aj spôsobí potenciálne oveľa väčšiu stratu pre držiteľa hypotéky bazéna kvôli strate budúcich úrokových príjmu na toto aktívum. Ako typické hypotéky je 30 rokov po väčšinu času sumu, ktorú dlžník platí v záujme o nehnuteľnosti, ktoré nakupujú po celú dobu trvania úveru je vyššia ako hodnota majetku, keď ho kúpil.

Teraz, keď sú tieto hypotéky zabalené a predané v týchto veľkých bazénov, predajcovia bazénov a ty kupci týchto bazénov využívanie finančných modelov, aby sa pokúsila odhadnúť množstvo ľudí, ktorí sa chystáte splácať svoje hypotéky v priebehu života všetkých, ktoré bazéne, rovnako ako to, koľko sa bude platiť vopred hypotéku, alebo platiť hypotéku vypnúť pred koncom z úveru, ktorý by tiež za následok stratu budúcich príjmov z úveru. Akonáhle sa odhadujú, že sa tieto údaje, a to je to, ako sa prísť s hodnotou pre hypotekárne bazéna.

Takže teraz sme pochopili, že to dokážeme pochopiť väčší problém je to, že oveľa viac ľudí nesplní svoje hypotéky ako kupci týchto hypotekárnych bazénov by si mysleli, takže sa teraz s obrovským stratám na tie, bazény, ktoré sú aktíva finančné inštitúcie, ktoré je vlastné, rovnako ako na ochrannej známky ich hodnota sa stanovuje na aktuálne trhové ocenenie, ktoré odzrkadľujú zvýšenie východiskovej hodnoty.

Dúfam, že vysvetľuje, že o niečo lepšie. Ak existujú ďalšie otázky či pripomienky k americkej subprime krízy neváhajte a namiesto nich nižšie.

S pozdravom,
Dave

Unregistered

Vážený pane,

Som začal pracovať v banke v nedávnej dobe, a úprimne povedané, moc neviem o oblasti doteraz. Vo vás článok, ste uviedol, že pôvodne ako ceny nehnuteľností boli na vzostupe, keď konečný dlžníkov (ľudia, ktorí si kúpili domy z vypožičaných peňazí) sa dostali do finančných ťažkostí, môžu napojiť (zvýšenie) hodnoty ich domovov, aby získať peniaze na splatenie svojich úverov na ich veriteľovi.
Moja otázka je jednoduchá, čo bolo ako sa to stalo ... Myslím, že by tieto dlžníkov prístup ich veriteľmi a začať rokovať s nimi? Alebo boli blíži iných veriteľov, ktorí by potom pohľad na (vyššie) ceny nehnuteľností a poskytovať im?
Videl som, že banky požiadať všetkých dlžníkov, aby predložili vlastné prácou s nimi .... Tak môžu dlžníci dokonca dostať pôžičky od iných dlžníkov, bez dokladov?
Ako sa to všetko stalo? Mohli by ste vysvetliť pomocou príklad?

Pozdravy,
Gautam

David Waring

Hi Guatam,

To rád počujem od vás.

Existujú dva spôsoby, ako by to mohlo dôjsť:

1. Ako hodnotu domu zvyšuje potom v predvolenom nastavení, aby sa spravodlivosti, že majiteľ má v dome. V dôsledku majiteľ domu (dlžník), ktoré možno využiť k väčšej spravodlivosti prostredníctvom úveru vlastného domu.

Tak ako príklad povedzme, že niekto kúpi domov pre $ 1 Million odložila o 20% ($ 200,000) a výpožičiek zvyšných 800.000 dolárov tým, že hypotéku. Takže v tomto bode dlžník 200.000 dolárov v hodnote vlastného imania v dome.

Ďalšie povedzme, že hodnota ich domov zvyšuje v priebehu nasledujúcich dvoch rokov o 20% na 1,2 milióna dolárov. Teraz majiteľ domu má 400.000 dolárov do vlastného imania v dome.

V závislosti na finančnú situáciu dlžníka, mnohokrát sa teraz môžu poklepaním na toto dodatočné 200.000 dolárov vlastného kapitálu tým, že to, čo je známe ako pôžičku vlastného domu alebo úverovú linku za 200.000 dolárov alebo niektoré časti.

2. Môžu refinancovať svoje hypotéky v výhodnejšie sadzby. Všetko ostatné je rovnaké, že sa (s použitím rovnakej napríklad) tento dom stojí 1,2 milióna dolárov, za predpokladu, že všetko ostatné zostáva konštantná, je dlžník schopný získať výhodnejší úver. Toto je kvôli zvýšenému množstvo kapitálu, ktorý drží v dome, a teda zvýšenie kvality aktív, ktorá je zabezpečenie úveru.

Veľa šťastia v novom zamestnaní. Dajte mi vedieť, ak to nemá zmysel, alebo ak máte nejaké otázky.

S pozdravom,
Dave

Grissi

Ahoj.

Naozaj som si užil tieto lekcie. Len to, čo ja viem diddnt vysvetlil, ako by mohla pochopiť. Vďaka!

Dong

Ahoj Davide,

V nadväznosti na Vašej odpovede na Gautam, nemá dlžník obvykle (v reálnom živote prípadoch) používať 200.000 dolárov získaných z vlastného domu úver splácať svoj pôvodný úver, alebo sa opätovne prerokovať s bankou získať výhodnejší úver? Aké sú možnosti bežne používaných dlžníka a snažia sa riešiť svoje finančné problémy?

Ospravedlňujeme sa za neskoré otázku videli, že tvoja posledná odpoveď je pred 3 mesiacmi. Zistil som, že o svoje skvelé článok v mojej snahe porozumieť subprime kríza. Tiež, prepáčte, ak môj dotaz sa stane byť zdravý rozum v USA, ako som z Ázie.

Many thanks in advance.

S pozdravom,
Dong

David Waring

Hi Dong,

To rád počujem od vás.

Vlastného domu úver peniaze, ktoré si vytiahne z domu utrácať za iné veci, ako je zlepšenie domov, auto, dovolenku alebo skoro čo chcete.

Takže v podstate je to zvláštne a okrem hypotéky, ktoré už má na svojom dome. Namiesto ťahom vlastného imania, ktorú má človek vybudoval vo svojom dome až von stráviť prostredníctvom úveru vlastného domu, môže vlastník domu použiť namiesto ich väčšej spravodlivosti, na refinancovanie hypoték, ktoré znamená jednoducho nahradiť ich súčasné hypotéky s iným, ktorý má omnoho priaznivejšie podmienky.

Hope that helps. Ak existujú ďalšie otázky či pripomienky neváhajte a miesto ako vždy.

S pozdravom,
Dave

__________________
My Free Kurzy: Forex predmetu -- Sklad predmetu -- Kurz futures -- Základy Trading -- Subprime kríza -- Prorealtime Charts

Upozornenie: Obchodovanie je riskantné a môže mať za následok značné finančné straty. Ako vždy moje príspevky sú jednoducho jedno stanovisko a obchodníci by nemali byť brané ako obchodná referentka. Nie som finančný poradca, takže všetci prosím vlastnú analýzu a prevziať zodpovednosť za svoje vlastné obchody.

Unregistered

Ak som fave investoval peniaze do banky USA, bude to riskantné nechať ho tam, alebo by som si to do inej krajiny banky?

David Waring

Nazdar,

To rád počujem od vás.

V Spojených štátoch existuje niečo ako Federálny poistenia vkladov, ktorý zabezpečuje peniaze na bankový účet až do výšky $ 100,000. Takže s týmto vedomím Ja osobne by som sa neobáva o peniaze na bankový účet, tak dlho, kým som nemal viac ako 100.000 dolárov v tomto účte. Ak som sa viac ako $ 100,000 do úvahy by som, že peniaze sa rozdelia medzi viacerých účtov v rôznych bankách, len aby sa na bezpečnej strane.

Hope that helps. Ak existujú ďalšie otázky či pripomienky k tomuto jeden neváhajte miesto ako vždy.

S pozdravom,
Dave

__________________
My Free Kurzy: Forex predmetu -- Sklad predmetu -- Kurz futures -- Základy Trading -- Subprime kríza -- Prorealtime Charts

Upozornenie: Obchodovanie je riskantné a môže mať za následok značné finančné straty. Ako vždy moje príspevky sú jednoducho jedno stanovisko a obchodníci by nemali byť brané ako obchodná referentka. Nie som finančný poradca, takže všetci prosím vlastnú analýzu a prevziať zodpovednosť za svoje vlastné obchody.