DavidWaring

Како и многумина од вас знаат дека таму е многу вести од околу под премиер кредити и на прашања кои се причина за потрошувачот, економијата, и во финансиските пазари воопшто. Додека сум видел многу покривање на неодамнешните настани со хипотекарните не сум ја најде преку моето истражување многу добри ресурси за потпирајќи се токму за тоа како сето тоа се случи. Значи во оваа серија од три лекција ќе можеме да се испита како точно сето ова дојдоа за со разгледување на нештата од страна на должници равенка во оваа лекција, а потоа од страна на давателите на равенката во хипотекарните објасни лекција 2. Потоа ние ќе се врзува заедно во суб премиер криза објасни лекција 3 од носеа нашата новооткриената разбирање на двете страни заедно да се разбере токму она што предизвика проблем, она што ние сега се соочува, а тоа што ние сме веројатно за да ја видите ќе напред. Како и секогаш, ќе настојуваат да се направи ова комплексно прашање едноставно да се разбере.

А хипотекарните кредити е даден на заем должници, кои се сметаат за ризична, или помалку веројатно дека ќе бидат во можност да им исплати кредитот, во врска со висок квалитет должници поради проблеми со нивната кредитна историја. Кога ќе отидете да добие заем што треба да добие кредит провериш, и тоа што резултатите од оваа кредитна проверка е нешто што е познат како резултат Фицо. А Фицо резултат е број кој покажува колку кредит ќе се сметаат за достоен, кој се базира на фактори како што износот на парите што ги заработувате, вашите евиденција на плаќање на долговите назад минатото, и колку долг во моментов држат. Со повисок резултат на вашата кредитна подобра се смета и на поголема веројатност да се добие кредит.

Со цел да се разбере како овие заеми под премиер предизвикаа многу проблеми, ние прво треба да се разбере што се случи во годините што доведоа до неодамнешните проблеми. Во годините што доведоа до криза под премиер на каматните стапки (или трошоците за позајмување пари) беше во историски падови како се хранат агресивно намалување на каматните стапки за да се избегне одат во рецесија по технологија балонот пукна во 2000 година. Иако не треба да го разберат сите детали на ефектите дека ниските каматни стапки имале ли треба да се разбере две работи:

1. Кога каматните стапки се ниски во општа предизвикува економијата да се прошири, бидејќи бизниси и поединци можат да позајмуваат пари која предизвикува нив лесно да поминат повеќе слободно и на тој начин се зголемува растот на економијата.

2. Што ли ги тера пониски каматни стапки, е фактот дека постои зголемување на понудата на пари, што значи дека има повеќе пари за да одам наоколу.

Пред Fed намали каматните стапки значително по пука на NASDAQ балонот во 2000 година, ако сака да добие кредит за куќа, што требаше да има релативно добар кредитен рејтинг. Купувачи со Фицо резултат под 620 (обично се смета под-премиер), каде што во повеќето случаи се смета премногу ризично да се позајмуваат на и затоа не можеше да добие кредит.

По хранат намали каматните стапки за да историски падови но имало толку многу пари (исто така познати како ликвидност) достапен дека финансиските институции започна со понуда на кредити на купувачите со Фицо резултат е под 620. Поради овие должници се смета за помалку веројатно дека ќе бидат во можност да го плати кредитот назад од должници со повисок кредитен рејтинг, под овие должници премиер беа обвинети повисока каматна стапка.

Работи првично беше многу добро за финансиски институции кои се направени овие кредити, бидејќи во годините кои следеа на каматните стапки останаа ниски, економијата продолжи да расте, и пазарот на недвижности продолжи да се проширува предизвикува вредноста на повеќето луѓе куќи (вклучувајќи ги и под - премиер заемопримачот куќи) да одат во вредност доста драматично. Ова прави релативно лесно за овие должници да вршат плаќања на своите кредити, како ако тие трчаа во финансиски проблеми тие во повеќе случаи од чешмата не може на капиталот во нивниот дом (кој дојде од зголемувањето на куќа цена) за рефинансирање на поповолни услови или да се направи нивната хипотека исплата. Поради релативно мал број на овие под премиер defaulting беа должници на нивните кредити, финансиските институции, која се одржа на овие кредити се насладите на дополнителни профити заработени од наплатување овие должници повисока каматна стапка, без многу проблеми.

По првичниот успех и профитабилност за оние кои нудат под хипотеки премиер практиката драматично се прошири и на условите кои беа дадени должници, со цел да им се дозволи да се добие кредит станува сe повеќе креативни.

Сега постојат различни видови на кредити под премиер, како што се:

Само интерес Mortgages: Овие кредити се бара да плати заемопримачот од интерес само дел од заемот за првите неколку години водење на таков начин на плаќање релативно ниски за првите неколку години пред интерес само компонента истекува и заемопримачот мора да плати и камата на принципот на компонентата хипотека на плаќање (се разбира многу повисок износ)
Прилагодлив Rate Mortgages: За разлика од традиционалните хипотеки имаат фиксна каматна стапка, па уплатата е ист секој месец, со стапка на прилагодување на хипотека доколку каматните стапки на пораст (како што неодамна се) хипотека вашата месечна исплата оди нагоре, исто така.
Ниско Првично Mortgages Fixed Rate: Mortgages дека првично се многу ниски фиксни стапки, а потоа брзо се претворат во прилагодување на стапка на хипотеки. .

Поради зголемување на цените на куќите беа толку брзо во последниве неколку години, многу од овие под премиер должници извади кредити, кои не можеа да си дозволат во очекување дека, кога хипотека ресетирање на високото исплата, тие ќе бидат во можност да рефинансирање на поповолни цени користење на зголемување на вредноста на нивниот дом и на капитал, кои тие сега ги како резултат на тоа.

Па сега дека имаме основа за она што се случуваше на заемопримачот од страна на равенката на следната нешто што ние ќе го разгледаме е она што се случуваше на давателот страна од равенката. Откако ќе имаат во позадина постои тогаш ние ќе се врзува заедно во третата и последната статија па имате добро разбирање на сите фактори во игра тука во суб премиер криза.

Како и секогаш, ако имате било какви прашања или коментари ве молиме да се чувствуваат слободни да ги остави во коментари подолу, и да имаат голем ден!

Дополнителни ресурси Тоа Објаснете САД хипотекарните кризи:

Зад сцената на Вашите Mortgage
A Simple Состојба на пазарот на хипотекарните кредити
Хипотекарните кризи оцет американски сон
На хипотекарните Meltdown - едноставен Објаснување
САД под-премиер во криза графика
A Simple Слајдшоу Објаснување на хипотекарните кризи

Unregistered

Здраво, Давид,

Претстави брилијантно објаснување на хипотекарните кризи!
Имаш прашање. Колку што јас разбирам хипотека е метод на користење на имотот што се безбедноста на обврска, која е со други зборови е гаранција дека ако не го плати заемопримачот се назад парите, а потоа работи ризикот од foreclosure на хипотека од страна на банката да наплата на долгот. Пари добиени од продажбата да се примени на оригиналниот долг, но во овој случај јас го сваќате тоа дека парите добиени од продажбата мора да биле сосема значително помала од првичните заеми откако пукна балон со цел да се потекнува оваа гигантска криза во светот . Знаеш ли колку доверители се занимаваат со продажба на недвижности се одржа во гаранција?
Дали е тоа едноставно е разликата помеѓу почетна заем и примените продажна цена што потекнува целата оваа хипотекарните кризи, или е тоа што не се продава имот и банки се заглавени со нив?

Благодарам,

Ентони

David Waring

Здраво Ентони,

Добро прашање.

Да хипотека е обезбеден кредит, што значи дека кредитот е обезбеден од страна на имот, кој ќе биде foreclosed на кредитирање од страна на институцијата хипотека исплати ако не се направени.

Ова е во контраст со необезбедени кредити, најдобар пример за тоа што е кредитна картичка долг. Иако, ако не ги плаќате сметките на кредитна картичка кредитори може да дојде по вас, тие не имаат права на одредени средства и затоа е многу потешко за нив да повратат своите загуби.

Неколку поени да се спомне тука за да одговори на друг дел од вашето прашање.

Во минатото банки се потребни на заемопримачот да спушти 20% од вредноста на куќа однапред, така што банката е заштитена ако не го плати заемопримачот. Што ова значи, ако е во основа велат дека прават заем на некој да купи 100.000 $ apt тоа лице Остава $ 20,000 и банката им помага на другите 80.000 $. Во овој случај ако не се плати заемопримачот нивната хипотека исплати на банката може да дојде и во предрешавам точка на која има една куќа што се надевам сеуште е во вредност од најмалку $ 100,000. Ова им дава доволно простор за дишење продаде имот и да се вратам на полн износ тие 80.000 $.

Во последниве години, сепак како што се зголеми ликвидноста како што е истакнато во моите видеа, банки станаа поагресивни со кредитирање на луѓе кои ставаат помалку од 20% надолу и во хипотекарните простор особено беа дури и земање кредити на луѓето како агресивни како нема пари однапред. Па ова очигледно им дава на банката многу помалку дишење соба ако имотот е foreclosed врз тој имот да се продаде и компенсирам нивна целосна износот на кредитот. Како цените на имотот биле вклучени во многу области од неодамна и се повеќе и повеќе луѓето се стандардно финансиските институции, кои се држи на овие кредити се често пати е заглавен во ситуација каде што тие предрешавам на имотот кој не е вреден и тие не можат да продадат доволно за да да се вратам на тие имаат полн износ.

Така да ова е проблем, но всушност е поголем проблем од ова.

Кога овие заеми се пакува и се продава како што е истакнато во второ видео во оваа серија на хипотекарните на финансиската криза, Што на купувачите на овие базени се хипотека за купување права е принципот на иднината и интерес плаќања на сите хипотеки во тој басен. Значи ако заемопримачот, чии хипотека е во тоа што базен стандардно не само што ова предизвика потенцијални загуби, бидејќи од она што имам е наведено погоре, но, исто така, предизвикува потенцијално многу поголема загуба на носителот на хипотека базен поради губење на интерес на иднината приход на таа предност. Како типичен хипотека е 30 години, повеќето од времето на износот дека плаќа заемопримачот во интерес на имот тие купуваат во текот на животот на кредитот е повеќе од вредноста на имотот, кога тие го откупи.

А кога овие хипотеки се пакува и се продава во овие големи базени, продавачите на овие базени и купувачите на овие базени употреба финансиски модели да се обиде да го предвиди износот на луѓе кои ќе се стандардно на нивната хипотека во текот на животот на сите што басен, како и колку се случува на претходна исплата на нивните плати на хипотека или хипотека Off пред крајот на кредитот, кои исто така, ќе резултира со губење на идните приходи на заем. Откако тие се проценува дека ова тие ги презеле податоци и тоа е тоа како доаѓаат со вредност за хипотека басен.

Па сега дека ние се разбираме ова можеме да го сфатиме поголем проблем е во тоа што тука многу повеќе луѓе се defaulting на нивните хипотеки од купувачите на овие базени хипотека би мислеле, па сега тие се презема огромни загуби на овие базени кои се средства за да финансиските институции, кои ги поседуваат, како тие имаат да марка на нивната вредност се сведува на тековните пазарни проценки кои одразуваат зголемувањето на стандардно.

Се надевам дека објаснува дека е малку подобро. Ако има било какви други прашања или коментари на САД хипотекарните кризи можете бесплатно да објавувате ги подолу.

Срдечни поздрави,
Дејв

Unregistered

Господине,

Имам започна да работи во една банка неодамна и искрено, не знам многу за полето уште. Во сте член, можете да коментира дека првично, како и на цените на куќите беа цвета, кога крајниот должници (луѓе кои купиле homes од moneys позајмена) се стрча во никакви финансиски тешкотии, тие би можеле да славина во (зголемување) вредноста на нивните домови во ред да добие пари за да ги отплати своите кредити на своите кредитори.
Мој просто прашање е, она што беше начинот на кој тоа се случува ... Мислам, би овие должници пристап своите кредитори и да започне преговори со нив? Или, пак, тие се приближува кон другите кредитори кои би потоа да се погледне во (повисока) цените на куќите и им позајмуваат на нив?
Сум видел дека банките побара должници да ги достават сите документи сопственичката со нив .... Значи, може да добие кредит должници дури и од други должници, без документи?
Како сето ова да се случи? Може ли да се објасни со помош на пример?

Поздрави,
Gautam

David Waring

Здраво Guatam,

Мило да се слушне од тебе.

Постојат два начини на кои може да се случи ова:

1. Како што вредноста на куќата се зголемува тогаш по дифолт така и еднаквост дека сопственикот има во куќата. Како резултат на сопственикот на куќата (заемопримачот) може да се приклучи на тоа се зголеми акционерскиот капитал преку почеток заем.

Значи како пример овозможува велат дека купува некој дом за 1 милион долари гасене 20% (200.000 $) и задолжување на преостанатите 800.000 $ земајќи хипотека. Значи во овој момент заемопримачот има 200.000 $ во вредност од капиталот во куќата.

Следна овозможува да се каже дека вредноста на нивниот дом се зголемува во текот на следните две години со 20% до $ 1,2 милиони. Сега homeowner има 400.000 $ во акционерски капитал во куќата.

Во зависност од финансиската состојба на заемопримачот, многу пати што сега може да Извлекувањето на овој дополнителни $ 200,000 во капиталот од земете она што е познат како домашен капитал кредит или кредитна линија за $ 200.000 или некој дел од него.

2. Тие можат да Refinance нивната хипотека на поповолни стапка. Сето останато се еднакви сега (со користење на истиот овој пример), оваа куќа е вреден $ 1,2 милиони, претпоставувајќи сè друго останува константна, заемопримачот треба да биде во можност да добие повеќе поволен кредит. Ова е поради зголемениот износ на капитал се очекува во куќата, а со тоа и зголемување на квалитетот на средствата што се обезбедување на кредитот.

Среќно со новата работа. Дозволете ми да знам, ако тоа не прави чувство или ако имате било какви прашања.

Срдечни поздрави,
Дејв

Grissi

Здраво.

Навистина уживав овие лекции. Само diddnt она што јас го знам, објасни некој начин може да се разбере. Благодарам!

Dong

Здраво, Давид,

Градење врз вашиот одговор да Gautam, не заемопримачот обично (во реалниот живот случаи) употреба на $ 200.000 добиени од почеток капитал заем за рефинансирање на нивните оригинални кредитот, или пак тие renegotiate со банката да добие поповолни кредити? Кои се вообичаени опции користи од страна на заемопримачот во барањето решенија за нивните финансиски проблеми?

Жалам за крајот на прашањето, гледам дека твојот последен одговор е 3 месеци. Јас само дознав за вашиот прекрасен напис во мојата потрага да ја разберат хипотекарните кризи. Исто така, извинете ако прашањето ми се случува да биде здрав разум во САД, како што јас сум од Азија.

Many thanks in advance.

Срдечни поздрави,
Донг

David Waring

Здраво Донг,

Мило да се слушне од тебе.

А дома е пари, капиталот за заем што ќе се повлечат од вашата куќа да потрошат за други работи како на пример дома подобрување, кола, одмор или доста што сакате.

Значи, во основа тоа е посебна и покрај хипотеката дека веќе има на нивната куќа. Наместо да се повлекува од капиталот дека една има изградено во нивниот дом преку надвор да поминат низ дома капитал заем, а наместо homeowner може да ги користат нивните акции да се зголеми нивната Refinance Mortgage кој едноставно значи замена на нивната тековна хипотека со друг кој има поповолни услови.

Hope that helps. Ако има било какви други прашања или коментари ве молиме да се чувствуваат слободни да пост како и секогаш.

Срдечни поздрави,
Дејв

__________________
Мој бесплатни курсеви: Девизен курс -- Акции на курсот -- Фјучерси на курсот -- Основи на тргување -- Хипотекарните кризи -- Prorealtime Charts

Општи услови: малопродажба е ризично и може да доведе до значителна финансиска загуба. Како и секогаш ми се одговори едноставно, еден трговци мислење и не треба да се преземат како трговски совети. Јас не сум финансиски советник, па секој молам сопствената анализа и да преземат одговорност за своите занаети.

Unregistered

Ако јас Fave инвестираат пари во САД во банка, ќе биде ризично да се остави таму, или треба да го земам тоа во друга земја на банката?

David Waring

Здраво,

Мило да се слушне од тебе.

Во САД постои нешто што се нарекува Сојузна за осигурување на депозити, кој обезбедува пари во банкарска сметка до $ 100.000. Значи со ова на ум јас лично не би биле загрижени за парите на банкарска сметка, се додека за тоа не сум над $ 100,000 во таа сметка. Ако јас не имаат над 100.000 $ на сметка Би дека парите се делат меѓу повеќе сметки на повеќе банки, само за да биде на безбедна земја.

Hope that helps. Ако има било какви други прашања или коментари за оваа една можете бесплатно да објавувате како и секогаш.

Срдечни поздрави,
Дејв

__________________
Мој бесплатни курсеви: Девизен курс -- Акции на курсот -- Фјучерси на курсот -- Основи на тргување -- Хипотекарните кризи -- Prorealtime Charts

Општи услови: малопродажба е ризично и може да доведе до значителна финансиска загуба. Како и секогаш ми се одговори едноставно, еден трговци мислење и не треба да се преземат како трговски совети. Јас не сум финансиски советник, па секој молам сопствената анализа и да преземат одговорност за своите занаети.