DavidWaring

Mint sokan tudják van rengeteg hír tájékozódhat sub prime hitelek és a kérdések ezek okozzák a fogyasztó, a gazdaság és a pénzügyi piacok általában. Miközben láttam sok lefedettség a közelmúlt eseményei a másodlagos jelzálogpiaci nem találtam az én kutatási sok jó források támaszkodva arról, pontosan hogyan történt ez az egész. Így ebben a sorozatban három órát fogunk megvizsgálni, hogy mindez pontosan jött megnézzük azokat a dolgokat a hitelfelvevők oldalán egyenletben a lecke, majd a hitelezők oldala egyenletben subprime magyarázta 2 óra. Akkor mi most köti össze mindent a sub prime válság magyarázta 3 óra azáltal, hogy a mi újdonsült megértése mindkét oldalon együtt megérteni, pontosan mi okozta a problémát, amit most tapasztalsz, és amit nagy valószínűséggel látni megy előre. Mint mindig, most fog törekedni, hogy ez bonyolult kérdés egyszerű megérteni.

A subprime hitel kölcsön adott a hitelfelvevők, amelyek a megítélés kockázatosabb, kevésbé valószínű, hogy képesek arra, hogy kölcsönt kifizetésekre vonatkozó minőségi hitelfelvevők problémák miatt a hitel-történelem. Amikor megy kap hitelt szükséged van egy hitel ellenőrzés, és milyen eredményeket ebből a hitel ellenőrzés van valami, ami ismert el FICO score. A FICO score egy szám, ami megmutatja, milyen hitelt érdemes akkor tekinthető, amelynek alapja a tényezők, mint az összeg, amit keresnek, akkor nyilván vissza tudja fizetni adósságait múlt, és mennyi adósság Ön jelenleg tart. Minél magasabb a pontszám, annál jobb a hitel figyelembe, és annál valószínűbb, hogy kap hitelt.

Annak érdekében, hogy megértsük, hogyan ezek a sub prime hitelek okoztak oly sok probléma, akkor először meg kell érteni, hogy mi történt az években egészen a legutóbbi problémákat. Azokban az években vezető a sub prime válság kamatlábak (vagy a kölcsönök árát pénz) sikerült történelmi mélypontra került a Fed már agresszíven csökkentették a kamatlábakat akarja kerülni, hogy a recesszió után a tech buborék tört ki 2000-ben. Amíg nem kell megérteni minden részletet a hatások, hogy az alacsony kamatlábak voltak Önnek meg kell érteniük, két dolgot jelent:

1. Amikor a kamatok alacsonyak, általában ez okozza a gazdaság bővítését, mert a vállalkozások és az egyének is hitelt felvenni, amely könnyen okoz számukra, hogy többet költsenek szabadon és így növeli a gazdasági növekedés.

2. Mi hajtja a kamatlábak alacsonyabbak az a tény, hogy növekszik a kínálat a pénz, ami azt jelenti, hogy több pénzt, hogy menjen körül.

Előtt, a FED csökkentette a kamatlábakat lényegesen kipukkadása után a NASDAQ buborék 2000-ben, ha azt akarjuk szerezni kölcsön egy házat le kellett volna egy viszonylag jó hitel pontszámot. Vásárlók egy FICO score alatt 620 (általában azt tartják, sub-prime), ahol a legtöbb esetben úgy túl kockázatos hitelt, és ezért nem kap kölcsönt.

Miután a FED csökkentette a kamatokat, hogy történelmi mélypontra azonban nem volt annyi pénz (másnéven likviditás) elérhető, hogy a pénzintézetek kezdtek kínálnak hiteleket vásárlók FICO score a 620 alatti. Mivel ezek a hitelfelvevők voltak a kevésbé valószínű, hogy tudja fizetni a kölcsönt vissza, mint hitelfelvevők a magasabb hitelezési pontszámok, ezek sub prime adósok vádolták magasabb kamatot.

A dolgok eleinte nagyon jól ment, a pénzügyi intézmények számára, tette ezeket a kölcsönöket, mert az ezt követő években a kamatlábak alacsony maradt, a gazdaság tovább nőtt, és az ingatlanpiac továbbra is növekedést okoz értéke a legtöbb ember házak (beleértve az al - elsődleges hitelfelvevő házak), hogy menjen fel az érték elég drámai. Ez tette, hogy viszonylag könnyű ezeket a hitelfelvevők a befizetéseket a nyújtott hiteleket, mintha azok pénzügyi nehézségekbe ütközött, hogy több esetben mint nem helyhez megérintheti a saját tőke a saját (ami érkezett megnövekedett a lakásárak) refinanszírozni a kedvezőbb kifejezések, illetve arra, hogy jelzáloghitel-befizetést. Mert a viszonylag kevés ilyen sub prime hitelfelvevők voltak a késedelmes hitelek, a pénzügyi intézmények, amelyek birtokában ezeket a kölcsönöket élvezi a további nyereségből töltés hitelfelvevők ezen magasabb kamat nélkül sok probléma.

Miután a kezdeti sikerek és nyereségesség nyújtó sub prime jelzáloghitelek gyakorlata jelentősen bővült, és a feltételeket, amelyeket a hitelfelvevők kaptak annak érdekében, hogy lehetővé tegye számukra, hogy hitelhez vált még inkább kreatív.

Jelenleg számos különböző sub prime hitelek, mint például:

Csak jelzálog kamat: Ezeket a hiteleket igényel a hitelfelvevő fizessen csak a kamatot a kölcsön része az első néhány évben miközben a viszonylag alacsony fizetés az első néhány évvel azelőtt, hogy lejár alkatrész csak a kamatot és az adós köteles az elv és érdek-alkatrész a jelzálog-kifizetés (természetesen sokkal nagyobb összeg)
Adjustable Rate Mortgages: A hagyományos jelzálog fix kamatozású, így a kifizetés azonos minden hónapban, állítható kamatozású jelzálog, ha a kamatlábak emelkedése (mivel a közelmúltban került sor) a havi jelzálog kifizetésére megy is.
Az alacsony kezdeti fix kamatozású jelzálog: jelzálog, hogy kezdetben nagyon alacsony fix kamatozású, majd gyorsan áttért a jelzálog mértéke állítható. .

Mivel a lakásárak nőttek olyan gyorsan az elmúlt néhány évben számos ilyen sub prime adósok vett kölcsönt, hogy nem tudják megfizetni a várakozás, hogy amennyiben a jelzálog-reset a magasabb fizetés, képesek lesznek a refinanszírozását, de sokkal kedvezőbb áron felhasználásával növelte értékét, a hazai és a méltányosság, hogy most már eredményeként ezt.

Tehát most, hogy van a háttérben, hogy mi történik a hitelfelvevő oldaláról az egyenlet a következő dolog, hogy nézzük meg, mi is történik a kölcsönadó oldaláról az egyenletben. Amint a háttérben akkor mi köti össze mindent, a harmadik és egyben utolsó cikke így alaposan ismernie kell az összes tényezők játszanak itt a sub prime válság.

Mint mindig, ha bármilyen kérdése, észrevétele van, kérjük nyugodtan hagyja őket a hozzászólások pont alá, és egy nagy nap!

További források, amelyek ismertetik az amerikai másodlagos jelzálogpiaci válság:

Behind the Scenes of Your Mortgage
Egy egyszerű Pillanatkép a másodlagos hitel piac
Másodlagos jelzálogpiaci válság Sours amerikai álom
A másodlagos Meltdown - Egy egyszerű magyarázat
Az Egyesült Államok másodlagos jelzáloghitel-válság grafika
Egy egyszerű Diavetítés magyarázata a másodlagos jelzálogpiaci válság

Unregistered

Hi David,

Zseniálisan bemutatott magyarázata másodlagos jelzálogpiaci válság?
Lenne egy kérdésem. Amennyire tudom jelzálog van egy módszer segítségével vagyon biztonságát kötelezettség, amely más szóval a garancia arra, hogy amennyiben az adós nem fizeti vissza a pénzt, akkor fut kizárásának a kockázata a jelzáloghitel, amelyet a bank vissza az adósságot. Pénzt kapott az értékesítés alkalmazni az eredeti tartozás, de ebben az esetben én úgy értelmezi, hogy a kapott pénzből az értékesítési lehetett elég jelentősen alacsonyabb az eredeti kölcsön után a buborék tört ki annak érdekében, hogy eredetileg ez a világszerte óriási válság . Do you know how hitelezők foglalkozik ingatlanok eladásával tartott garancia?
Ez csak a különbség a kezdeti kölcsönt és a kapott vételárat, amely eredetileg az egész másodlagos jelzálogpiaci válság, vagy azt, hogy a tulajdonságok nem az eladás és a bankok beragadt velük?

Köszönöm,

Antal

David Waring

Hi Anthony,

Jó kérdés.

Igen jelzáloggal fedezett hitel van, ami azt jelenti, hogy a kölcsönt biztosított az az ingatlan, amely kizárják, amelyről a hitelintézet, ha jelzálog-kifizetéseket nem.

Ez ellentétes a fedezetlen hitelek, a legjobb példa, amely hitelkártya-tartozás. Míg ha nem fizeti meg a hitelkártya számla jöhet a hitelezők után, akkor nincs joga egy adott eszközt és ezért sokkal nehezebb számukra, hogy fedezni tudják a veszteségeket.

Egy pár fontos megjegyezni, hogy itt választ a másik fele a kérdésére.

A múltban a bankok kötelesek a hitelfelvevő számára, hogy letette a 20%-a egy ház titkolja, hogy a bank védelmét, ha a hitelfelvevő nem fizet. Ez mit jelent tulajdonképpen az, ha azt mondják, hogy hitelt, hogy valaki vesz egy 100.000 $ apt ez a személy hozza meg $ 20,000 és a bank kölcsönöz nekik a másik $ 80,000. Ebben az esetben, ha az adós nem fizeti meg jelzáloghitel-fizetések a bank jöhet s kizárni, amikor is azt a házat, amely remélhetőleg még mindig érdemes legalább 100.000 dollár. Ez adja nekik bőven légzés szoba eladni az ingatlant, és visszatér a teljes $ 80,000 általuk kölcsönzött.

Az utóbbi években ugyanakkor nőtt a likviditás körvonalazott videóim a bankok egyre agresszívabb a hitelezés az emberek, akik a kevesebb, mint 20%-os visszaesést, és a másodlagos helyet meg közelebbről is így hitelek embereket agresszív nincs pénz kezelni. Tehát ez nyilvánvalóan ad a bank sokkal kevesebb légzési szobájában, ha az ingatlan kizárt arra, hogy eladja az ingatlant, és megtérüljön a kölcsön teljes összegét. Tulajdonosi árakat tartozó számos területen a közelmúltban, és egyre több ember Alapban a pénzügyi intézmények, amelyek kitartanak ezek a kölcsönök gyakran idő megrekedt olyan helyzetben, amikor kizárja a tulajdonság, hogy nem érdemes és nem tudnak eladni ahhoz, hogy kapják vissza a teljes általuk kölcsönzött.

Szóval igen ez egy probléma, de valójában egy nagyobb probléma, mint ez.

Amikor ezek a hitelek vannak csomagolva, és eladta, amint ez a a második videó ebben a sorozatban a másodlagos pénzügyi válság, Mi a vevők az ilyen jelzálog-medence beszerzés való jogosultság elvét, és a jövő érdeke kifizetések az összes jelzálog-ben a tóban. Tehát, ha a hitelfelvevő, akiknek jelzálog van a medence mulasztásokat nem csak emiatt potenciális veszteség miatt, amit a fent vázolt, hanem azt is okoz, potenciálisan sokkal nagyobb veszteség, hogy a jogosult a jelzálog-medence elveszése miatt a jövő érdekében jövedelmek az adott eszközre. Mivel a tipikus jelzáloghitel 30 év az idő nagy részében az összeg, amelyet a hitelfelvevő nem fizet kamatot az általuk vásárolt ingatlan élettartama alatt a kölcsön meghaladja az ingatlan értékét, amikor megvásárolta azt.

Most, amikor ezeket a jelzálog vannak csomagolva, és értékesítik ezeket a nagy medence, az eladók ilyen medencék és a vevők az ilyen medencék használatát pénzügyi modell, hogy megpróbálja megjósolni az összeget, akik mennek nem tesz eleget jelzálogjogot az élet is, hogy medencével, valamint hányan mennek előre a jelzáloghitel, a jelzálog-or-pay off vége előtt a kölcsön is eredményezheti a jövőbeli jövedelem a kölcsönt. Ha egyszer már úgy becsüli, hogy ez hoznak, hogy az adatok, és ez hogyan jön létre, amelynek értéke a jelzálog-medence.

Tehát most, hogy érti ezt meg tudjuk érteni a nagyobb gond az, hogy ami sokkal több embert mulasztó saját jelzáloghitelek, mint a vevők az ilyen jelzálog-medence gondoltad volna, így most pedig hatalmas veszteségeket, azok medencék, amelyek eszközök A pénzügyi intézmények, amelyek saját érdekében, mivel meg kell jelölniük értéküket le a jelenlegi piaci értékelés, melyek tükrözik a növekedés alapértelmezett.

Remélem, hogy megmagyarázza, hogy egy kicsit jobban. Ha van bármilyen más kérdése, észrevétele az amerikai másodlagos jelzálogpiaci válság kérjük küldje őket alább.

Üdvözlettel,
Dave

Unregistered

Tisztelt Uram!

Elkezdtem dolgozni a bank az utóbbi időben és őszintén szólva, nem sokat tudnak a téren még. Benned a cikket, akkor megjegyezte, hogy kezdetben, mivel a lakásárak is virágzik, s amikor a végső hitelfelvevők (akik vásárolt lakások a pénzét kölcsön) beszaladt a pénzügyi nehézségek tudták megcsapolni a (magasabb) értéket otthonaikba sorrendben -hoz kap pénzt visszafizetni a hiteleket, hogy saját hitelezői számára.
Az én egyszerű kérdés, hogy mi volt a módja, ahogyan ez történt ... Úgy értem, azt ezek a hitelfelvevők és a hitelezők a megközelítés, hogy tárgyalásokat kezdjen velük? Vagy voltak közeledik kölcsönnyújtóval aki akkor nézd meg a (magasabb) lakásárak és a kölcsönöznek nekik?
Láttam, hogy a bankoknak a hitelfelvevők kérni, hogy minden tulajdoni papírok velük .... igen, a hitelfelvevők is kap kölcsönöket a többi hitelfelvevő, anélkül, hogy papírokat?
Hogyan működik mindez történik? Elmagyarázná révén egy példát?

Üdvözlettel,
Gautam

David Waring

Hi Guatam,

Örülünk, hogy tőled.

Két módja van annak, hogy ez megtörténhet:

1. Mivel a ház értékét növeli, akkor alapértelmezés szerint így nem a tőke, hogy a tulajdonos rendelkezik a ház. Ennek következtében a tulajdonos a ház (a hitelfelvevő) lehetővé teszi számukra, hogy a nagyobb igazságosság révén home equity kölcsönt.

Így példaként tegyük, hogy valaki vesz egy otthoni részére $ 1 Millió letéve 20% ($ 200.000) és hitelfelvétel a maradék $ 800,000 által vesz fel jelzálog. Szóval ezen a ponton a hitelfelvevő a 200.000 $ értékű részvény a házban.

Következő tegyük fel hogy a hazai növekedés az elkövetkezendő két évben 20%-a $ 1,2 millió. Most a háztulajdonos már $ 400,000 a saját tőkében a házban.

Attól függően, hogy pénzügyi helyzete a hitelfelvevő, hányszor tud most érintse meg ezt a további $ 200,000 a saját tőke figyelembe, milyen néven ismert home equity hitelt vagy hitelkeret a 200.000 $ vagy egy részét képezik.

2. Tudják újrafinanszírozni jelzáloghitel-egy kedvezőbb arány. Minden más feltétel azonos, most, hogy (ezzel az azonos például) ez a ház 1,2 millió dollár értékű, feltételezve, hogy minden más változatlan marad, a hitelfelvevő számára lehetővé kell tenni, hogy kap egy sokkal kedvezőbb hitel. Ennek oka, hogy a megnövekedett saját tőke mértéke töltenek a házban, és ezért a minőségi fejlesztést az eszköz biztosítása, amely a kölcsönt.

Sok sikert az új munkahelyén. Hadd tudjam meg, ha ennek nincs értelme, vagy ha bármilyen kérdése van.

Üdvözlettel,
Dave

Grissi

Helló.

Nagyon élveztem ezeket lections. Just what I diddnt tudom magyarázni módon lehet megérteni. Köszönöm!

Dong

Hi David,

Építve válaszában Gautam, azonban a hitelfelvevő általában (a valós életben esetben) nem használhatja a $ 200,000 nyert home equity kölcsönt refinanszírozni eredeti kölcsön, vagy pedig ők újratárgyalják a bankot, hogy kap egy kedvezőbb hitelt? Melyek a szokásos lehetőségek a hitelfelvevő által használt megoldást kell találni a pénzügyi problémákat?

Elnézést a késői kérdés, látván, hogy az utolsó válasz 3 hónappal ezelőtt. Most kiderült, erről a csodálatos cikket my quest megérteni a másodlagos jelzálogpiaci válság. Is, bocsásson meg, ha megtörténik a kérdésem, hogy a józan ész az USA-ban, mint én vagyok Ázsiából.

Many thanks in advance.

Üdvözlettel,
Dong

David Waring

Hi Dong,

Örülünk, hogy tőled.

A home equity kölcsön pénzt, hogy húzza ki a ház költeni más dolgok, mint például a barkácsolás, autó, nyaralás, vagy nagyjából, amit akarsz.

Tehát tulajdonképpen ez az önálló, és emellett a jelzálog, hogy az egyik már a saját házában. Ahelyett, hogy húzza a saját tőke, hogy egy már felépített házuk révén arra költeni egy home equity kölcsön háztulajdonos e helyett használja a megnövekedett saját újrafinanszírozni jelzáloghitel, amely egyszerűen azt jelenti, hogy jelenlegi jelzálog helyett egy másik, amely kedvezőbb feltételek mellett.

Hope that helps. Ha van bármilyen más kérdése, észrevétele van, kérjük küldje, mint mindig.

Üdvözlettel,
Dave

__________________
Szabadidőmben tanfolyamok: Forex Course -- Course Stock -- Futures Course -- Kereskedelmi alapismeretek -- Másodlagos jelzálogpiaci válság -- Prorealtime Charts

Jogi nyilatkozat: Kereskedelem kockázatos és nem gyakorol jelentős anyagi kárt. Mint mindig, az én állásokat csak az egyik kereskedők véleménye és nem kell figyelembe venni a kereskedelmi tanács. Én nem vagyok egy pénzügyi tanácsadó kérjük, hogy mindenki a saját elemzési és vállaljanak felelősséget saját kereskedik.

Unregistered

Ha én zenéjét befektetett pénz egy amerikai bank, az már kockázatos, hogy hagyjuk ott, vagy érdemes szedni egy másik országba a bank?

David Waring

Szia,

Örülünk, hogy tőled.

Az Egyesült Államokban van valami úgynevezett Federal Deposit Insurance, amely biztosítja a pénzt a bankszámlán akár 100.000 dollár. Tehát ezt szem előtt tartva én személy szerint nem aggódik a pénz a bankszámlán, amíg nekem nem több mint $ 100,000-ban, hogy figyelembe. Ha mégis van 100.000 $-számlára szeretném osztani a pénzt többek között több fiókot, a többszörös bankok, csak hogy a biztonság kedvéért.

Hope that helps. Ha vannak más kérdései vagy megjegyzései az ez kérem, tegye, mint mindig.

Üdvözlettel,
Dave

__________________
Szabadidőmben tanfolyamok: Forex Course -- Course Stock -- Futures Course -- Kereskedelmi alapismeretek -- Másodlagos jelzálogpiaci válság -- Prorealtime Charts

Jogi nyilatkozat: Kereskedelem kockázatos és nem gyakorol jelentős anyagi kárt. Mint mindig, az én állásokat csak az egyik kereskedők véleménye és nem kell figyelembe venni a kereskedelmi tanács. Én nem vagyok egy pénzügyi tanácsadó kérjük, hogy mindenki a saját elemzési és vállaljanak felelősséget saját kereskedik.