DavidWaring

Kao i mnogi od vas znaju da je puno vijesti o izvršenim sub premijera kredite i pitanja su uzrok za potrošača, gospodarstva, a na financijskim tržištima u cjelini. Dok sam vidio puno pokrivenosti nedavne događaje sa subprime nisam našao preko mog istraživanja mnoge dobre resurse za naslonjena o tome kako točno sve to dogodilo. Tako je u ta tri serije lekciji ćemo ispitati točno kako se sve to došla je od strane gleda na stvari iz dužnika strane jednadžbe u ovu lekciju, a zatim vjerovnici strani jednadžbe u drugorazrednih, objasnio Obrazovni 2. Onda ćemo vezati sve zajedno u sub premijera kriza objasnio sat 3 dovodeći naše newfound razumijevanje s obje strane zajedno shvatiti točno ono što je uzrokovalo problem, ono što mi doživljavamo sada, i što ćemo vjerojatno vidjeti ide naprijed. Kao i uvijek, mi ćemo nastojati da ovo kompleksno pitanje jednostavno za razumjeti.

Drugorazrednih kredit je kredit s obzirom da dužnicima koji se smatraju više rizične, ili manje vjerojatno da će biti u mogućnosti to izraditi njihov plaćanja kredita, u odnosu na visoke kvalitete kredita, zbog problema sa svojim kreditnu povijest. Kada ići da biste dobili kredit morate dobiti kredit ček, i što rezultati iz ovog kredita provjerite je nešto što je poznato kao FICO score. FICO rezultat je broj koji predstavlja vrijedan kredit kako ste se smatraju koja se temelji na čimbenicima kao što je iznos koji ste zaradili, svoj rekord od vraćanja dugova prošlosti, a koliko dug vas trenutačno imaju. Viši rezultat bolji vašoj kreditnoj smatra, a to je vjerojatnije da ste dobili kredit.

Da bi se razumjelo kako ove sub premijera kredite su uzrokovale toliko problema, prvo moramo shvatiti što se dogodilo u godinama koje su doveli do nedavne probleme. U godinama koje su doveli do krize sub premijera kamatne stope (ili trošak posuđivanja novca) bila je na povijesne padove kao što su hranjeni agresivno rezati kamatne stope kako bi izbjegli odlazak u recesiju nakon što je tehnologija mjehur prsnuti u 2000. Dok vam ne treba shvatiti sve detalje o efektima koje niske kamatne stope je trebate razumjeti dvije stvari:

1. Kada kamatne stope su niske u cjelini to uzrokuje gospodarstvo proširiti jer tvrtke i pojedinci mogu posuditi novac lako što uzrokuje ih potrošiti više slobodno i na taj način povećava rast gospodarstva.

2. Što pogoni kamatne stope niže je činjenica da je povećanje ponude novca, što znači da postoji više novca ići okolo.

Prije Fed smanjiti kamatne stope znatno nakon pucanja na NASDAQ-balon u 2000, ako biste željeli dobiti kredit za kuću vam je da imate relativno dobru kreditnu rezultat. Kupci s FICO score ispod 620 (općenito se smatra pod-premijera) gdje je u većini slučajeva smatraju previše rizično posuđuju se i zbog toga nije mogao dobiti kredit.

Nakon što je hranjen smanjila kamatne stope na povijesne lows no bilo je toliko novca (koji se naziva likvidnosti) na raspolaganju da za financijske institucije koje je pokrenuo nude kredite za kupce s FICO je ispod 620 bodova. Zbog tih kredita su smatrani manje vjerojatno da će biti u mogućnosti da plati kredit leđa od zajmoprimaca s višim kreditnim rezultatima, ova sub premijera zajmoprimaca bila naplaćena viša kamatna stopa.

Stvari u početku je jako dobro za financijske institucije koje su ove kredite jer je u godinama koje su slijedile kamatnih stopa ostala niska, gospodarstvo i dalje rasti, a tržište nekretnina i dalje širiti uzrokujući vrijednost većini ljudi kuće (uključujući pod - glavni zajmoprimac kuće) ići u vrijednosti prilično dramatično. To je to relativno lako za ove zajmoprimaca da isplate svoje kredite, kao da trče u financijske nevolje su u više slučajeva nego što se ne može slavina kapital u svojoj kući (koja dolazi iz povećanja u kući cijenu) za refinanciranje na povoljniji uvjetima ili da bi im hipoteku plaćanja. Zbog relativno malo tih sub premijera zajmoprimaca bila nepouzdan na kredite, financijske institucije koje održavaju ove kredite su uživajući dodatni profit zarađen od naplate tih kredita viša kamatna stopa, bez mnogo problema.

Nakon početnog uspjeha i profitabilnosti za one koje nude sub premijera hipoteka praksa proširila dramatično i uvjeti koji zajmoprimci su dobili kako bi se omogućilo im da dobiju kredite postaje sve više kreativne.

Sada ima mnogo različitih vrsta sub premijera kredita, kao što su:

Samo Hipoteka Kamata: Ovi krediti dužnik zahtijeva da plati samo dio kamata kredita za prvih nekoliko godina tako čuva plaćanje relativno niska za prvih nekoliko godina prije kamata samo komponentu istekne a dužnik mora platiti i kamate načelo komponente od plaćanja hipoteke (naravno mnogo veći iznos)
Adjustable Rate Mortgages: Za razliku od tradicionalnih hipoteke imaju fiksnu kamatnu stopu na taj način plaćanja je isti svaki mjesec, sa podesivim stopa hipoteku ako kamatne stope rastu (kao što su nedavno) mjesečnog plaćanja hipoteke ide gore kao dobro.
Niska Inicijalni Fixed Rate Mortgages: Mortgages koji u početku imaju vrlo niske stope fiksne, a zatim brzo pretvoriti u podesive stope hipoteka. .

Zato što kući cijene tako naglo je porastao u posljednjih nekoliko godina, mnoge od tih sub premijera zajmoprimaca izvadio kredite koje nisu mogli priuštiti u očekivanju da se, kada hipoteku reset na višu isplatu, oni će biti u stanju refinancirati na povoljnije cijene pomoću povećala vrijednost njihove kuće i kapital koji su sada imali kao rezultat toga.

Tako da sada imamo na pozadini onoga što se događa na zajmoprimca strani jednadžbe sljedeća stvar koju ćemo gledati na ono što se događa na vjerovniku strani jednadžbe. Nakon što smo pozadini tamo onda ćemo vezati sve zajedno u treći i završni rad, tako da imate dobro razumijevanje svih faktora u igri, ovdje u sub premijera krize.

Kao i uvijek ako imate bilo kakvih pitanja ili komentara slobodno ih ostavite u komentare ispod odjeljka, te imaju velik dan!

Dodatni resursi koji objašnjavaju US subprime kriza:

Iza scene Vaše hipoteka
Jednostavan snimka subprime kredita tržište
Subprime kriza Sours SAD san
Subprime Meltdown - Simple Objašnjenje
SAD pod-premijera krize u grafici
Jednostavan Slideshow Objašnjenje subprime kriza

Unregistered

Hi David,

Briljantno predstavljeni objašnjenje subprime kriza!
Imaš pitanje. Koliko ja razumijem hipoteku je način korištenja imovine kao sigurnost obveza, što je drugim riječima je garancija da će, ako dužnik ne isplati vratiti novac, zatim pokreće rizik od foreclosure od hipoteke od strane banke u oporaviti duga. Bilo koji novac primljen od prodaje se primjenjuje na originalni dug, ali u ovom slučaju sam se da je novac dobiven od prodaje mora biti prilično značajno niže od inicijalne zajam nakon mjehurić praska u cilju da je nastao ovaj gigantski krize u svijetu . Znate li kako vjerovnici se bave prodajom nekretnina održan u garanciju?
Je li jednostavno razlika između početnog kredita i primljenih prodajna cijena koja je nastala cijela ova subprime krizi ili je taj svojstva ne prodaje i banke su u škripcu s njima?

Hvala,

Anthony

David Waring

Bok Ante,

Dobro pitanje.

Da hipoteku je osiguran kredit što znači da je kredit je osiguran imovine koja će biti preuzete od strane na kreditnu instituciju, ako hipoteka isplate nisu napravili.

To je u suprotnosti s neosiguranih kredita, najbolji primjer što je kreditna kartica dug. Dok ako ne plaćanje računa kreditnom karticom vjerovnici mogu doći nakon vas, nemaju prava na određene imovine te je stoga puno teže za njih vratiti svoje gubitke.

Par bodova na umu da se ovdje odgovoriti drugom dijelu vašeg pitanja.

U prošlosti banke imaju potrebne zajmoprimcu staviti dolje 20% vrijednosti kuće unaprijed tako da banka je zaštićen, ako dužnik ne plati. Što to zapravo znači da je, ako kažu da bi to netko kredit za kupnju 100.000 $ apt tu osobu stavlja 20.000 $ i banka daje im drugi $ 80,000. U tom slučaju, ako dužnik ne plati svoje isplate hipotekarne banka može doći i poništiti na kojem trenutku je kuća koja se još uvijek nadamo vrijedan najmanje 100.000 dolara. To im daje dosta prostora za disanje prodati nekretninu i vratiti puni 80.000 dolara oni posudili.

U posljednjih nekoliko godina, međutim kako je povećala likvidnosti kao što je navedeno u mom video, banke imati postati više agresivan s kreditiranja ljudi koji su stavili manje od 20% i dolje u subprime prostoru posebno su bili čak i izdavanja zajmova ljudima toliko agresivna kao nema novca unaprijed. Tako to očito daje banci puno manje disanja sobi, ako se preuzete imovine prilikom prodaje te imovine i nadoknaditi njihov puni iznos kredita. Kao što su cijene nekretnina padati u puno područja u posljednje vrijeme i sve više i više ljudi zadane financijske institucije koja se drži ovih kredita su često puta zaglavi u situaciji gdje su poništiti na imovinu koja se ne vrijedi i ne mogu prodati za dovoljno vratiti puni su posudili.

Tako da je ovaj problem, ali tamo je zapravo veći problem od toga.

Kada su pakirani ovih kredita se i prodaje kao što je navedeno u drugi video u ovoj seriji na subprime financijske krize, Što kupci tih hipotekarnog bazena su se kupuju prava na budućnost i princip interes plaćanja na svim hipotekama u taj bazen. Dakle, ako korisnik kredita čija je hipoteka u tom bazenu defaultno ne samo da to uzrokuje gubitak potencijal zbog onoga što sam gore navedeno, ali ona također uzrokuje potencijalno mnogo veći gubitak na nositelj hipoteke bazen zbog gubitka budućih interesa prihod na imovinu. Kao tipičan hipoteka je 30 godina većinu vremena iznos koji zajmoprimac plaća na kamate na imovinu oni kupuju tijekom trajanja kredita je više od vrijednosti imovine, kada su ga kupili.

Sada kada su pakirani tih hipoteka se i prodaju u tim velikim bazenima, tih bazena prodavači i kupci tih bazena korištenje financijskih modela to probati i predvidjeti iznos od ljudi koji su idući u propust na njihovoj hipoteku na život svih koji bazen kao i koliko će za plaćanje unaprijed njihovu hipoteku ili platiti hipoteku od prije kraja kredita koji bi za posljedicu gubitak budućih prihoda na kredit. Jednom su to oni procjenjuje se da su podaci, a to je kako se dolazi do vrijednosti za hipoteku bazen.

Tako sada da razumijemo ovo možemo razumjeti veći problem što je ovdje da se puno više ljudi na nepouzdan njihov hipoteka od hipoteke kupcima tih bazena su razmišljanja bih, tako da su sada uzimanje ogromne gubitke na tim bazenima koji su sredstva za financijske institucije koja ih vlastitim se moraju označiti svoju vrijednost do tekuće tržišne procjene koje odražavaju povećanje zadane.

Nadam se da objašnjava ga malo bolje. Ako postoje bilo kakva pitanja ili komentare na US subprime krize molimo Vas da ih objavite u nastavku.

Srdačan pozdrav,
Dave

Unregistered

Gospodine,

Sam počeo raditi u banci nedavno i iskreno, ne znam puno o polju još. U članku se, imate komentirao je da je u početku, kao što cijene kuća bile cvate, kada je krajnji dužnika (ljudi koji su kupili kuće od novca posuđen) naletio na bilo kakve financijske teškoće, mogli bi iskoristiti (povećanje) vrijednosti njihovih kuća kako bi dobiti novac kako bi otplatio svoje kredite svojim kreditorima.
Moje pitanje je jednostavno, što je način to se događa ... Mislim, ne bi ti zajmoprimaca pristup njihovim zajmodavce i početi pregovore s njima? Ili, oni su se približava drugi vjerovnici, koji bi se onda pogledati na (veće) cijene kuća i posuditi do njih?
Vidio sam da su banke zatražiti zajmoprimaca da podnesu sve vlasništva članak s njima .... Dakle, korisnici kredita mogu čak dobiti kredite od ostalih dužnika, bez papira?
Kako se sve ovo dogodilo? Mogao te objasniti pomoću primjera?

Pozdravi,
Gautam

David Waring

Hi Guatam,

Veseo to čuti od vas.

Postoje dva načina da se to može dogoditi:

1. Kao vrijednost kuće povećava onda po defaultu tako da se kapital koji vlasnik drži u kući. Kao rezultat vlasnik kuće (dužnik) može iskoristiti da se povećala kapital kroz kredit Home Equity.

Dakle kao primjer recimo da netko kupuje dom za $ 1 Milijun spuštanje 20% (200.000 $) i zaduživanja preostalih 800.000 $ po iznošenje hipoteku. Tako u ovom trenutku zajmoprimac je 200.000 $ vrijedan dioničkog u kući.

Sljedeća recimo da je vrijednost njihove kuće povećava tijekom sljedeće dvije godine za 20% do 1,2 milijuna dolara. Sada homeowner je 400.000 dolara kapitala u kući.

Ovisno o financijskom stanju dužnika, mnogo puta oni sada mogu taknite ovaj dodatnih 200,000 dolara u glavnici po iznošenje što je poznat kao dom glavnice kredita ili kreditnih linija za $ 200,000 ili neki njegov dio.

2. Oni mogu refinancirati svoje hipoteku na povoljnije stope. Sve drugo su jednaki sada da (koristeći isti taj primjer), ova kuća je vrijedan 1,2 milijuna dolara, uz pretpostavku da sve ostalo ostaje konstantna, dužnik bi trebao biti u mogućnosti dobiti povoljniji kredit. To je zbog povećane iznos glavnice oni držati u kući, a time i povećala kvaliteta imovine koja je osiguranje kredita.

Sretno s novim poslom. Pustiti mene znati ako to nema smisla, ili ako imate bilo kakvih pitanja.

Srdačan pozdrav,
Dave

Grissi

Zdravo.

Ja stvarno uživao ove lections. Samo što ja znam diddnt, objasnio je način mogao razumjeti. Hvala!

Dong

Hi David,

Izgradnja na svoj odgovor na Gautam, ne zajmoprimac obično (u stvarnom životu slučajeva) koristi $ 200,000 dobio kredit od kuće kapital za refinanciranje svom izvornom kredit, ili da li se ponovo ugovoriti s bankom dobiti povoljniji kredit? Koje su uobičajene opcije koristi dužnik u traženju rješenja za svoje financijske probleme?

Sorry za kasni pitanje, vidim da je vaš zadnji odgovor je prije 3 mjeseca. JA pravedan postaviti vanjska strana o vašem divnom članku moja potraga za razumijevanje subprime krize. Također, oprostite ako je moje pitanje se dogoditi da se zdrav razum u SAD-u kao što sam iz Azije.

Mnogo hvala unaprijed.

Srdačan pozdrav,
Dong

David Waring

Hi Dong,

Veseo to čuti od vas.

Home kapital zajam je novac koji se povući iz svoje kuće potrošiti na druge stvari kao što je home poboljšanje, auto, odmor ili ljepušan velik dio sve što želite.

Tako u osnovi to je zasebna i uz hipoteku da netko već ima na njihovoj kući. Umjesto vučna kapital koji ima izgrađen je u njihovoj kući kroz iz provesti kroz kredit Home Equity, vlasnik kuće umjesto svibanj koristiti njihov povećan kapital za refinanciranje svojih hipoteku što jednostavno znači zamjenu njihov trenutni hipoteku s drugom da ima povoljnije uvjete.

Nadam se da pomaže. Ako postoje bilo kakva pitanja ili komentara slobodno se post kao i uvijek.

Srdačan pozdrav,
Dave

__________________
Moj Free Kursevi: Forex Tečaj -- Stock Tečaj -- Futures Tečaj -- Osnove trgovanja -- Subprime kriza -- Prorealtime Charts

Disclaimer: Trgovanje je riskantno i može dovesti do značajnih financijskih gubitaka. Kao i uvijek moje postove su jednostavno jedan trgovaca mišljenje i ne bi trebao biti shvacena kao trgovanje savjet. Ja sam ne financijski savjetnik tako da svatko Vas molimo da svoje analize i preuzeti odgovornost za svoje obrta.

Unregistered

Ako Fave sam uložio novac u banke SAD-u, hoće li to biti riskantan ga ostaviti tamo, ili ga trebam odvesti u drugu zemlju u banci?

David Waring

Bok,

Veseo to čuti od vas.

U Sjedinjenim Državama postoji nešto što se zove Federal Deposit Insurance koji osigurava novac na bankovni račun i do 100.000 dolara. Tako je s ovim na umu ja osobno ne bi bili zabrinuti oko novca na bankovnom računu tako dugo jer nisam imala više od 100.000 na taj račun. Ako JA je imati više od 100.000 na računu bih podijeliti taj novac se između više korisničkih računa, kod više banaka, samo da bi bili na sigurnoj strani.

Nadam se da pomaže. Ako postoje bilo kakva pitanja ili komentare na ovom jednom molimo da slobodno šaljete kao i uvijek.

Srdačan pozdrav,
Dave

__________________
Moj Free Kursevi: Forex Tečaj -- Stock Tečaj -- Futures Tečaj -- Osnove trgovanja -- Subprime kriza -- Prorealtime Charts

Disclaimer: Trgovanje je riskantno i može dovesti do značajnih financijskih gubitaka. Kao i uvijek moje postove su jednostavno jedan trgovaca mišljenje i ne bi trebao biti shvacena kao trgovanje savjet. Ja sam ne financijski savjetnik tako da svatko Vas molimo da svoje analize i preuzeti odgovornost za svoje obrta.