DavidWaring

Nagu paljud teist teavad, et on palju uudiseid teada sub prime laenude ja küsimusi nad põhjustavad tarbijale, majanduse ja finantsturgudel. Kuigi olen näinud palju katvus viimastest sündmustest koos eluasemelaenude Ma ei ole leidnud kaudu oma uurimis-palju häid vahendeid lahjad, kuidas täpselt see kõik juhtus. Nii et kolm õppetund seeria tahame uurida, kuidas täpselt see kõik sündis vaadates asju laenuvõtjate poolel võrrandis see õppetund, ja siis laenuandjad poolel võrrandis eluasemelaenude selgitas õppetund 2. Siis me tie kõik koos sub prime kriis selgitas õppetund 3 tuues meie taasleitud mõistmist mõlemal pool koos täpselt aru, mis põhjustas probleemi, mida me kogeda nüüd ja mida me tõenäoliselt näha läheb edasi. Nagu alati, me püüame teha selle keerulise teema lihtne aru saada.

Eluasemelaenude laen on laen antud laene, mida peetakse riskantsemaks, või väiksema tõenäosusega oleks võimalik teha oma laenumaksete seoses kõrge kvaliteediga laenuvõtjate probleemide tõttu oma krediidi ajalugu. Kui te lähete, et saada laenu vajate krediidi kontroll ning milliseid tulemusi selle krediidi kontroll on midagi, mis on tuntud oma FICO skoor. FICO skoor on arv, mis näitab kui krediidi väärt olete pidada, mis põhineb sellistel teguritel nagu summa, mida teenida, teie rekord maksta tagasi viimase võlgu ja kui palju võlga te praegu ootel. Mida kõrgem skoor, seda parem oma krediitkaardi peetakse, ja tõenäoliselt olete laenu saada.

Et mõista, kuidas neid sub prime laenud on tekitanud nii palju probleeme, peame kõigepealt mõistma, mis juhtus aastat, mis viis hiljuti probleeme. Aastatel juhtiva kuni sub prime kriis intressimäärasid (või laenukulusid raha) oli olnud ajaloolise Lows on söödetud oli agressiivselt intressimäärasid, et vältida laskumist majanduslanguse pärast tech mulli lõhkemist 2000. Kuigi te ei pea mõistma kõiki detaile mõju, et madalad intressimäärad, oli sul vaja mõista kahte asja:

1. Kui intressimäärad on madalad üldiselt see põhjustab majandusele laieneda, sest ettevõtted ja üksikisikud saavad laenu kergesti, mis põhjustab neile kulutada vabamalt ja suurendab kasvu majanduses.

2. Mis kõvakettad intressimäärad madalamad, on asjaolu, et on suurendada rahapakkumist, mis tähendab, et on rohkem raha minema umbes.

Enne kui Fed langetas intressimäärasid oluliselt pärast lõhkemisest NASDAQ mull aastal 2000, kui soovite saada laenu maja teil pidi olema suhteliselt hea krediidiskoor. Ostjaid FICO skoori alla 620 (tavaliselt peetakse sub-prime), kus enamasti liiga riskantne laenata ja seega ei saanud laenu.

Pärast söödetakse alandas intressimäärasid ajalooline Lows aga seal oli nii palju raha (mida nimetatakse ka likviidsus) kättesaadavad, et finantsasutused hakanud pakkudes laene ostjaid FICO skoor on alla 620. Kuna need laenuvõtjad peeti vähem tõenäoline võimalus maksta laenu tagasi kui laenuvõtjad kõrgema krediidikvaliteedi skoori, need sub prime laenajate süüdistati kõrgemat intressi.

Asjad algselt läks väga hästi, et finantseerimisasutused, mis tehtud neid laene, sest järgnevatel aastatel intressimäärad jäid madalaks, majandus kasvas endiselt ja kinnisvaraturu jätkuvalt laiendada põhjustab väärtus enamiku inimeste maja (sh sub - Peaminister laenuvõtja maja) minna kuni väärtus päris dramaatiliselt. See tegi suhteliselt lihtne neid laenuvõtjaid teha makseid nende laene, kui nad sattus rahalisi probleeme nad rohkem juhtudel kui mitte puudutada omakapitali oma koju (mis tulid kasvu maja hind), et refinantseerida on soodsam terminite või muuta oma hüpoteeklaenu makset. Kuna suhteliselt vähe neid sub prime laenajad olid rikkunud oma laenud, finantsasutused, kes olid need laenud olid nautida täiendavat teenitud kasum maksustamise need laenuvõtjad kõrgema intressi, ilma palju probleeme.

Pärast esialgset edu ja tasuvus, mis pakuvad sub prime hüpoteekide tava laiendatud dramaatiliselt ja tingimustel, mis laenusaajate anti selleks, et võimaldada neil saada laenu sai kõik loovamaid.

Praegu on palju eri liiki sub prime laenudele, näiteks:

Intress Ainult Hüpoteegid: Need laenud nõuda laenusaaja maksta ainult intressi osa laenu esimestel aastatel hoides makse suhteliselt madal esimesel paaril aastal enne huvi ainult osa lõpeb ning laenusaaja peab tasuma põhimõtte ja huvide osa hüpoteegi tasu (muidugi palju suurem summa)
Adjustable Rate Mortgages: Erinevalt traditsioonilistest hüpoteegid on fikseeritud intressi nii makse on sama iga kuu koos reguleeritav määraga hüpoteegi intressimäärade tõusu (nagu nad on viimasel ajal) oma igakuise hüpoteegi tasu tõuseb samuti.
Madal Esialgne fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud: Hüpoteegid, et esialgu on väga madal fikseeritud kurss ning seejärel kiiresti teisendada reguleeritav määr hüpoteegid. .

Kuna majade hinnad tõusnud nii kiiresti viimastel aastatel paljusid neist sub prime laenajate võttis laenu, et nad ei saa endale lubada ka ootuses, et kui hüpoteegiga Taasta suurem toetus, oleksid nad suutnud refinantseerida on soodsamad hinnad kasutamisel suurenenud väärtuse kodu ja omakapitali, et nad nüüd olid tõttu, et.

Nüüd, et meil on taust, mis juhtub on laenusaaja pool võrrandist Järgmine asi, mida me pilk on see, mis juhtub, on laenuandja poole võrrandit. Kui oleme taust seal siis me tie kõike koos kolmandas ja viimases artiklis et teil on hea arusaam kõik tegurid mängivad siin sub prime kriis.

Nagu alati, kui Teil on küsimusi või kommentaare, palun jätta need kommentaarid lõik allpool, ja on suur päev!

Täiendavad ressursid, mis selgitavad USA eluasemelaenude kriis:

Taustal Teie Hüpoteek
Antud läbilõige eluasemelaenude laenuturgu
Eluasemelaenude kriis Sours USA Dream
Eluasemelaenude Meltdown - lihtne selgitus
USA riskantsete hüpoteeklaenude kriis graafika
Antud Slaidiesitus selgitus eluasemelaenude kriis

Unregistered

Hi David,

Briljantselt esitatud selgitus eluasemelaenude kriis!
Got a question. Niipalju kui mina aru hüpoteek meetodit kasutades vara turvalisuse kohustus, mis on teiste sõnadega on garantii, et kui laenusaaja ei maksta tagasi raha, siis läheb väljatõrjumise ohtu hüpoteegi Panga poolt tagasi võlg. Kõik saadud raha müügiks on kohaldatud algse võla, kuid sel juhul ma võtan selle eest, et saadud raha müüki tuleb on üsna oluliselt madalamad kui esialgne laen pärast mulli lõhkemist, et on pärit see hiiglaslik ülemaailmse kriisi . Kas sa tead, kuidas võlausaldajad on tegemist müügi omadused toimus garantii?
Kas see on lihtsalt erinevus esialgse laenu ja saadud müügihind, mis on pärit kogu see eluasemelaenude kriis või on see, et omadused ei müü ja pangad on ummikus neid?

Aitäh,

Anthony

David Waring

Hi Anthony,

Hea küsimus.

Jah hüpoteegiga on tagatud laenu, mis tähendab, et laenu tagatiseks antud vara, mis on suletud lepitud laenuasutus kui hüpoteegimaksed ei ole tehtud.

See on vastupidiselt tagatiseta laenudesse, parim näide sellest, mis on krediitkaardi võlg. Kuigi kui sa ei maksa oma krediitkaardi arved laenuandjaid võib tulla pärast seda, kui nad ei ole õigust konkreetse vara ja seega on palju raskem neil taastuda oma kaotusi.

Paar küsimust märkida siin vastata muud osa oma küsimusele.

Varem on pangad kohustatud laenaja panema 20% väärtusest maja kohe algul nii, et pank on kaitstud, kui laenusaaja ei maksa. Mida see tähendab põhiliselt on see, kui öelda, nad laenu keegi osta 100.000 $ apt et isik paneb ette $ 20.000 ja pank laenab neid teistele $ 80.000. Sel juhul, kui laenusaaja ei maksa oma hüpoteegimaksed pank võib tulla ja sulgeda, kus punkt on maja, mis on loodetavasti veel väärt vähemalt $ 100.000. See annab neile palju hingamis ruumi müüvad vara ja tagasi saada täielikku $ 80,000 nad laenata.

Viimastel aastatel siiski nagu likviidsus on suurenenud nagu minu videod, pangad on muutunud agressiivne laenude inimesi, kes vähem kui 20% alla ja eluasemelaenude ruumi eriti isegi tegemist laenude inimesed agressiivseks kui ei ole raha ette. Nii see loomulikult annab pank palju vähem hingamis ruumi kui vara on suletud üles müüvad et kinnisvara ja tasa oma täies laenusummast. Kuna kinnisvara hinnad on langemas palju valdkondi viimasel ajal üha rohkem inimesi vaikimisi finantseerimisasutused, mis hoiavad need laenud on sageli kordi kinni olukorras, kus nad sulgevad kohta vara, et ei ole mõtet ja nad ei saa müüa, piisavalt tagasi saada täielikku nad on laenatud.

Nii et jah see probleem, kuid tegelikult on suurem probleem kui see.

Kui need laenud on pakitud üles ja müüakse, nagu on kirjeldatud Teine video on selle seeria kohta eluasemelaenude finantskriisMida ostjad need hüpoteegi basseinid ostavad on õigus tulevikus põhimõtet ja huvi maksed kõigi hüpoteegiga selles bassein. Nii et kui laenuvõtja kelle hüpoteek on, et ühendada maksejõuetuse mitte ainult ei põhjusta potentsiaalset kahju tõttu, mida ma olen eespool, kuid see põhjustab ka potentsiaalselt palju suurem kaotus omaniku hüpoteegi bassein tõttu saamata jäänud tulevikus intressi tulu, mis vara. Nagu tüüpiline hüpoteek on 30 aastat suurema osa ajast summa, mis laenuvõtja maksab intressi vara nad ostavad eluea jooksul laen on suurem kui vara väärtus kui nad on selle ostnud.

Nüüd, kui need hüpoteegid on pakitud üles ja müüakse need suured basseinid, müüjad need basseinid ja ostjad need basseinid kasutada finants mudeleid proovida ja prognoosida hulk inimesi, kes hakkavad täida oma hüpoteegi eluea jooksul kõik, et bassein samuti kui palju läheb ettemaksu oma hüpoteegi või tasuma hüpoteegi maha enne laenu, mille tulemuseks oleks ka kaotuse tulevikus tulu laenu. Kui nad on hinnanud seda nad võtavad, et andmed ja see, kuidas nad tulevad välja väärtus hüpoteegi bassein.

Nüüd, et me aru saame aru, suurem probleem on, et palju inimesi on rikkunud nende hüpoteegid kui ostjad need hüpoteegi basseinid olid mõtlemist oleks, et nad on nüüd suuri kahjusid need basseinid, mis on vara finantseerimisasutused, kes ise neid nagu nad on, et tähistada nende väärtus alla praeguse turu hinnangud, mis kajastavad kasv täitmata.

Loodan, et selgitab ta veidi paremini. Kui on muid küsimusi või kommentaare USA eluasemelaenude kriis vastake postitamiseks neist allpool.

Parimate soovidega,
Dave

Unregistered

Sir,

Mul on asus tööle panga hiljuti ja ausalt öeldes ei tea, palju valdkonnas veel. Kui sa artiklis olete märkis, et esialgu, kui maja hinnad õitseb, kui lõplik laenuvõtjate (inimesed kes ostsid kodu alates rahasid laenatud) sattus mingeid rahalisi raskusi, võiksid nad kasutusele võtta (suurendatud) väärtuse oma kodudest, et saada raha, et maksta tagasi oma laenud nende laenuandjate ees.
Minu lihtne küsimus on, milline oli, kuidas see juhtus ... ma mõtlen, oleks need laenuvõtjad lähenemine nende laenuandjate ja alustada läbirääkimisi nendega? Või olid nad jõudmas teiste laenuandjate kes siis pilk (parem) eluasemehinnad ja anda neile?
Olen näinud, et pangad küsida laenuvõtjate esitada kõik omandiõiguse paberid nendega .... Nii võib laenajate isegi saada laenu teiste laenuvõtjate ilma paberiteta?
Kuidas see kõik juhtus? Kas saaksite selgitada abil näiteks?

Tervitused,
Gautam

David Waring

Hi Guatam,

Tore kuulda.

On kaks võimalust, et see võib juhtuda:

1. Nagu väärtust maja suureneb siis vaikimisi seda ei omakapitali, et omanik hoiab maja. Selle tulemusena omaniku maja (laenusaaja) võib kasutusele võtta, et suurendada omakapitali kaudu Kodukapitalilaen.

Nii näiteks saab öelda, et keegi ostab koju $ 1 Million mahapanemist 20% ($ 200.000) ja võtmise ülejäänud 800.000 $ võttes hüpoteeklaenu. Nii et selles punktis laenusaaja on $ 200,000 väärtuses omakapitali maja.

Järgmine saab öelda, et väärtus oma kodumaa suureneb järgmise kahe aasta jooksul 20% võrra $ 1,2 miljonit. Nüüd majaomanik on $ 400,000 omakapitalis maja.

Sõltuvalt finantsolukorda laenuvõtja, mitu korda nad nüüd puuduta seda veel $ 200,000 omakapitalis võttes, mida tuntakse Kodukapitalilaen või krediidiliini for $ 200,000 või mõnda selle osa.

2. Nad võivad refinantseerida oma hüpoteek on soodsam tariif. Kõik muu on nüüd, et (kasutades seda sama näiteks) see maja on väärt $ 1,2 miljonit, oletades, et kõik muu jääb samaks, laenuvõtja peaks olema võimalus saada soodsam laenu. Selle põhjuseks on suurenenud omakapitali summa neil on maja, ja seega kvaliteedi tõstmise vara, tagades laenu.

Edu uue töökoha. Ütle mulle, kui seda ei ole mõtet või kui teil tekib küsimusi.

Parimate soovidega,
Dave

Grissi

Tere.

Ma tõesti nautisin neid lections. Lihtsalt ma diddnt tea, seletada, kuidas võib aru saada. Aitäh!

Dong

Hi David,

Toetudes oma vastuses Gautam, kas laenusaaja on tavaliselt (reaalses elus juhtudest) kasutada $ 200,000 saadud Kodukapitalilaen refinantseerida oma esialgse laenu või nad läbirääkimisi pangaga, et saada soodsamat laenu? Mis on tavaline võimalusi, mida laenuvõtja leida lahendusi oma rahalisi probleeme?

Vabandame hilinenud küsimus, nähes, et teie viimane vastus on 3 kuud tagasi. Ma lihtsalt sai teada oma suurepärane artikkel minu püüdes mõista eluasemelaenude kriis. Samuti Vabandust, kui mu küsimus juhtub olema tervet mõistust USAs kui ma Aasia.

Suur tänu ette.

Parimate soovidega,
Dong

David Waring

Hi Dong,

Tore kuulda.

Kodukapitalilaen on raha, et te tõmmake oma maja kulutada muudele asjadele, näiteks kodu-, auto, puhkuse või päris palju iganes sa tahad.

Nii et põhimõtteliselt on see eraldi ja lisaks hüpoteegi, et üks on juba oma maja. Selle asemel, tõmmates omakapitali, et üks on rajanud oma maja kaudu läbi kulutada kaudu Kodukapitalilaen, majaomanik asemel võib kasutada nende võrdsuse suurenemist refinantseerida oma hüpoteek, mis tähendab lihtsalt seda, mis asendab oma senise hüpoteegi teise, mis on soodsamad tingimused.

Loodan, et aitab. Kui on muid küsimusi või kommentaare, palun postitamiseks nagu alati.

Parimate soovidega,
Dave

__________________
Minu Tasuta Kursused: Forex Course -- Stock kursus -- Futuurid kursus -- Basics of Trading -- Eluasemelaenude kriis -- Prorealtime Charts

Hoiatus: Kauplemine on ohtlik ja võib põhjustada märkimisväärset rahalist kahju. Nagu alati minu postitused on lihtsalt üks ettevõtjate arvamust ning seda ei tohiks võtta kauplemisele nõu. Ma ei rahanduskonsultant nii kõik palun tehke oma analüüsi ja võtma vastutuse oma ametitest.

Unregistered

Kui ma Fave investeeritud raha USA panka, kas see on riskantne jätta sinna või tuleb võtan ta teise riiki panka?

David Waring

Tere,

Tore kuulda.

USA-s on midagi, mida nimetatakse Federal Deposit Insurance, mis kindlustab raha pangakontole kuni $ 100.000. Nii et seda silmas pidades ma isiklikult ei oleks mures raha pangakontole nii kaua, kui ma ei olnud üle $ 100,000 selle konto. Kui ma tegin on üle $ 100,000 kontole tahaksin jagada selle raha kuni hulgas mitu kontot, on mitmeid panku, vaid tuleb ohutu poolel.

Loodan, et aitab. Kui on muid küsimusi või kommentaare selle ühe vastake post nagu alati.

Parimate soovidega,
Dave

__________________
Minu Tasuta Kursused: Forex Course -- Stock kursus -- Futuurid kursus -- Basics of Trading -- Eluasemelaenude kriis -- Prorealtime Charts

Hoiatus: Kauplemine on ohtlik ja võib põhjustada märkimisväärset rahalist kahju. Nagu alati minu postitused on lihtsalt üks ettevõtjate arvamust ning seda ei tohiks võtta kauplemisele nõu. Ma ei rahanduskonsultant nii kõik palun tehke oma analüüsi ja võtma vastutuse oma ametitest.